华容农商行个人信用风险评估系统的设计与实现

摘要

自改革开放以来，我国商业银行得到了快速发展，并逐步向多元化经营方向转变。在这一转变过程中面临着各种金融风险，其中，信用风险是当前最主要的金融风险之一，且发生频率较高。在支持当地农村经济发展提供金融服务方面充当“主力军”作用的华容农商行，个人贷款仍是其面向农村金融市场的主要金融产品，个人贷款信用风险无疑是其当前最主要的风险。在很长一段时间内，由于农商银行固有的体制落后、内部管理不健全等历史因素对华容农商行影响较大，导致银行自身个人信用风险管理理念和方法依然跟不上形势的变化，局限于传统的定性分析和经验判断，而对于市场多样化、风险复杂化、业务交叉化的发展趋势显得有些鞭长莫及。因此，面对新形势，华容农商行需要认真研究市场格局，认清风险本质，不断创新信用风险管理方法，完善信用风险管理体系，提高自身信用风险管理能力。　　针对华容农商行在信贷业务开展过程中面临的问题，本文对信用评估难题进行深入研究。本文首先根据卡方检验方法，得到影响个人信用评价关键的几个参数指标，并运用Logistic回归分析方法建立起完整的信用评估指标体系。在本文研究中，首先通过文献研究法，对影响个人信用风险的因素进行整理归纳；其次通过采取5C定性分析和卡方检验、Logistic回归分析进行定量分析，继而设计出系统所需的信用评估模型，对个人信用风险水平判定结果进行预测；最后根据模型回归结果，从系统层面开展对资料管理、个人信用风险评估、系统查询和后台管理功能研究，并基于系统总体框架以及业务流程，对系统的功能、数据库以及安全性方面进行设计并实现其功能，以提高系统总体有效性和实用性。

目录

声明

第1章 绪 论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2国内外个人信用风险评估研究综述

1.2.1个人信用风险评估模式综述

1.2.2个人信用风险评估方法综述

1.2.3个人信用风险管理综述

1.3研究的主要内容及方法

1.3.1主要研究内容

1.3.2研究方法

1.4预期研发成果及创新之处

第2章 个人信用风险评估系统设计的理论基础

2.1个人信用风险评估概述

2.1.1个人信用风险的概念

2.1.2个人信贷风险评估的原则

2.1.3个人信用风险的成因分析

2.2信用风险评估方法概述

2.2.1定性评估法

2.2.2定量分析法

2.3本章小结

第3章 华容农商行个人信用风险评估系统需求分析

3.1系统需求概述

3.2系统需求总体说明

3.3系统功能需求分析

3.3.1客户资料管理功能

3.3.2客户信用评估分析功能

3.3.3查询功能

3.3.4后台管理功能

3.4 Logistic华容农商行个人信用风险评估系统分析

3.4.1 logistic 回归模型分析

3.4.2评估模型建立

3.4.3评估模型测试

3.4.4评估模型评价

3.4.5评估系统分析

3.5系统数据需求分析

3.6本章小结

第4章 华容农商行个人信用风险评估系统设计

4.1系统架构设计

4.3基于Logistic模型的个人信用风险评估系统构建

4.3.1个人信用风险评估指标的筛选

4.3.2研究样本的抽取

4.3.3数据预处理及数据清洗

4.3.4备选指标分类

4.3.5备选指标筛选

4.3.6风险因素Logistic回归分析

4.4系统功能设计

4.4.1客户资料管理模块

4.4.2客户信用评估分析模块

4.4.3查询模块

4.4.4后台管理模块

4.5系统数据库设计

4.6系统安全性设计

4.7本章小结

第5章 华容农商行个人信用风险评估系统实现

5.1系统开发环境

5.2功能实现

5.2.1用户登陆

5.2.2客户资料录入

5.2.3客户资料修改

5.2.4客户资料查询

5.2.5客户资料审核

5.2.6信用评估

5.2.7信贷评估预测

5.3 系统模型测试与评价

5.3.1 模型测试

5.3.2 系统模型评价

5.4本章小结

结论

参考文献

致谢