安徽省微型金融机构可持续发展研究

摘要

微型金融是在传统正规金融体系之外发展起来的一种金融业务，从狭义上看，微型金融是指为弱势群体提供小额贷款服务;从广义上看，凡是传统正规金融体系没有涉及到或者没有覆盖的业务和群体都是微型金融服务的范畴。微型金融机构就是指一切提供微型金融服务的机构。只有微型金融机构实现了可持续发展，才能提供长期持续和有效的微型金融服务。微型金融机构的发展一方面弥补了大型金融机构的不足，完善了我国金融体系，是全面建立普惠金融体系的需要;另一方面，由于微型金融机构的主要目标客户是小微企业和农业企业，所以微型金融机构能缓解小微企业和农业企业的融资需求，有助于小微企业的发展和解决“三农”问题，提高人们的收入水平。
　　安徽省微型金融机构从2004年农信社改革开始就进入了快速发展期，具体表现为银行法人的微型金融机构迅速发展、新型农村金融机构较快发展、金融覆盖面不断扩大。但是安徽省大部分的微型金融机构的规模偏小、盈利能力较低，在未来的发展中如何做到可持续是安徽省微型金融机构面临的难题。本文首先介绍了安徽省微型金融以及微型金融机构的发展现状，并以表格的形式列举了近年来安徽省关于微型金融发展的大事记，从宏观上把握安徽省微型金融机构的政策和发展方向;其次，本文从安徽省选取了14个农村商业银行作为代表，对安徽省微型金融机构的可持续发展能力进行分析。同时考虑到样本的充足性，以及为了比较安徽微型金融机构与我国其他地区微型金融机构间可持续发展能力的差异，本文也从我国其他地区选取了13家农商行作为比较分析的样本，利用描述性统计分析和因子分析等实证分析方法，分析了金融机构的可持续发展能力。实证分析的结果表明在27家农村商业银行可持续发展能力的排名中，安徽省的桐城农村商业银行排名第六位、扬子农村商业银行排名第十一位，其余农商行的排名均比较靠后。这说明安徽省微型金融机构的可持续发展能力较低，跟全国其他省市微型金融机构的可持续发展能力相比还有一定的差距。
　　最后本文根据实证分析的结果提出了一些提高安徽省微型金融机构可持续发展的对策和建议。一是加强顶层设计，激活微型金融机构发展潜力;二是引入科学管理制度，完善微型金融机构内部管理;三是加强微型金融产品创新，提升机构外部竞争力;四是合理规划布局，避免盲目增长和过度竞争。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 选题背景

1．2 研究的目的和研究的意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 国内外研究文献综述

1．3．1 国外研究综述

1．3．2 国内研究综述

1．4 研究的主要内容与方法

1．4．1 研究的主要内容

1．4．2 研究的方法与技术路线

1．5 可能的创新与不足之处

1．5．1 可能的创新

1．5．2 不足之处

2 微型金融机构可持续发展的理论基础

2．1 可持续发展理论

2．2 微型金融理论

2．2．1 微型金融和微型金融机构的内涵

2．2．2 普惠金融

2．3 不完全竞争市场理论

3 安徽省微型金融机构的发展现状

3．1 发展现状

3．2 安徽省微型金融机构的分类

3．2．1 小型农村金融机构

3．2．2 新型农村金融机构

3．2．3 小额贷款公司

3．3 安徽省微型金融机构可持续发展现状的统计学描述

4 安徽省微型金融机构可持续发展的实证分析

4．1 衡量指标体系的建立

4．1．1 财务可持续指标

4．1．2 经营可持续指标

4．2 样本的选择和数据的来源

4．3 因子分析过程

4．3．1 原始数据标准化处理

4．3．2 KMO和Bartlett的检验

4．3．3 计算相关系数矩阵的特征值与方差累计贡献率

4．3．4 建立因子载荷矩阵并命名公因子

4．3．5 因子得分计算

4．4 实证检验的结果

5 安徽省微型金融可持续发展存在的问题及对策分析

5．1 安徽省微型金融机构发展中存在的问题分析

5．1．1 关于微型金融机构主体的界定和监管问题

5．1．2 微型金融机构的规模小，限制了可持续发展

5．1．3 微型金融机构盈利能力较低，获利渠道狭窄

5．1．4 管理不规范，缺乏健全的信息披露制度

5．1．5 微型金融机构盲目扩张的问题

5．1．6 微型金融机构外部竞争激烈

5．2 安徽省微型金融可持续发展的对策建议

5．2．1 加强顶层设计，激活微型金融机构发展潜力

5．2．2 引入科学管理制度，完善微型金融机构内部管理

5．2．3 加强产品创新，提升微型金融机构外部竞争力

5．2．4 合理布局规划，避免盲目增长和过度竞争

参考文献

致谢

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