四川农信社金融支持对农村居民消费影响分析

摘要

近年来，促进经济发展的“三驾马车”失衡，此前经济的发展主要依靠投资和出口拉动，而随着全球性金融危机的出现，出口乏力，而与此同时国内投资过剩，因此，要促进我国经济的长久持续发展，必须从消费入手。国家把扩大消费尤其是内需作为我国经济发展的战略基点，而占有半壁江山的农村居民则是扩大消费的重点之所在。四川作为农业大省，其农村消费问题对全国有一定的借鉴意义，具有代表性。农村居民消费需求受到众多因素的影响，其中农村金融的支持在促进农村居民消费需求方面发挥着重要作用，而目前由于农村金融支持乏力、农村金融体系效率低下、农业信贷结构不合理、农村消费信贷发展缓慢等因素的存在，严重制约了农村居民消费需求的释放以及农村居民消费水平和生活质量的提升。而农村信用社与“三农”之间关系密切，一直担负着促进“三农”发展和农村消费市场扩大的重任。因此，积极稳妥推进四川省农信社发展是事关四川“三农”和农村消费市场长远发展的重大战略。农信社如何适应扩大四川农村居民消费需求的要求、构建有利于四川农村居民消费需求增长的融资体系和金融支持安排（金融架构），是值得认真思考和研究的重大课题。根据上面存在的问题，本文从七个部分展开了研究:　　第一部分是序言。此部分介绍了本文选题背景、选题意义、研究的框架结构、研究思路与方法及创新点与难点。城镇化是十八大部署的建设中国特色社会主义的重大战略之一，是我国现代化建设的历史任务，也是我国未来扩大内需尤其是农村消费需求增长的重要引擎。农村居民的消费受多种因素相互影响，其中农村金融的支持对农村居民消费的增加有着重要的作用，农信社作为农村金融机构的中坚力量，与“三农”关系紧密相连，自然担负着促进农村居民消费的重任。四川农信社如何积极的促进农村居民消费的增长，这是本文的研究意义之所在。　　第二部分是国内外相关研究综述。本部分主要从国内、国外二个维度进行相关文献的总结和梳理，并指出了这些文献的不足之处。国内文献方面主要是从以下五个部分进行阐述和概况:探讨农村消费的影响因素、探讨农村消费现状、定性探讨金融支持和农村消费的关系、定量探讨金融支持和农村消费的关系、农信社和农村消费的关系。国外学者因研究视角、方法和样本所取时间段的不同，使得研究结果可能会有所差异，但学者们的研究成果对于研究我国农村居民消费有着一定的借鉴意义和参考价值，而国外文献方面也主要是从收入、消费观念、消费信贷等角度进行阐述，需要进一步结合中国的实际情况加以分析。　　第三部分是四川省农村居民消费现状分析。近年来，在城镇化快速发展的背景下，随着中央促消费、扩内需措施的推出，以及四川省委省政府多举措稳增长、保民生，四川省农村居民消费快速增长的同时，也出现了一些新的现象。本文查找了大量的统计数据资料，做了很多的图形和表格，以期更好的分析四川农村居民的消费现状问题，为后续的研究做铺垫。此部分从多维度分析当前四川农村居民的消费现状，并与四川城镇居民进行相关对比分析。本文主要从以下五个部分对四川农村居民的消费现状问题进行详细的论述和分析:四川省农村居民消费水平不断提高、四川省农村居民消费结构不断调整优化、四川省农村居民消费方式呈现多样化、四川省农村居民消费率不断降低、四川省城乡居民消费水平失衡。　　第四部分是四川农信社金融支持对农村居民消费影响的机理分析。农信社对农村居民消费的影响是多方面的，本部分从多角度阐述了农信社金融支持对农村居民消费的作用机理，为后面的实证部分打下了坚实的理论基础。此部分首先介绍了四川农信社的发展概况，然后分别从农信社金融支持如何促进农村居民收入增长、如何拉动农村居民消费需求等方面进行理论阐述。在论述农信社金融支持如何促进农村居民收入增长方面主要是从提高农民融资能力和增加涉农企业信贷支持，增加农民就业机会二个维度入手;而在论述农信社金融支持如何拉动农村居民消费需求方面则是从非现金支付方式及消费信贷二个方面来阐述农信社金融支持如何挖掘农村居民潜在消费需求。　　第五部分是实证分析部分。根据前文的机理分析，利用多元回归模型，对四川农信社金融支持与农村居民消费支出之间的实际效果进行分析。本文选择了农村居民消费支出(C)来衡量农村居民消费水平，农村居民人均纯收入(Y)来衡量农村居民收入水平，农信社金融规模(FS)和农信社金融效率(FE)来衡量农信社的发展水平，利用四川省1990-2012年的相关数据，通过单位根检验得知四变量之间存在一阶平稳关系;通过协整检验得知，四变量之间存在协整关系。计量回归结果表明，农村居民人均纯收入Y，农信社金融效率FE都对农村居民消费支出都有着正向的促进作用，而农信社金融规模FS对农村居民消费支出的影响是负向的。　　第六部分分析了四川农信社金融支持农村居民消费需求增长面临的主要问题，同时分析了造成这些问题的原因。四川农信社金融支持在促进农村居民消费增长时面临的主要问题是存在农信社信贷服务难以满足农民实际需求的现象;农村消费信贷市场不完善是四川农村居民消费难以增长的制度性原因;农村涉农资金供给总量严重不足是制约四川农村居民消费扩大的深层次原因;农村金融服务效率较低则是影响四川农村居民消费的直接原因。　　第七部分根据前面的分析，本部分介绍了如何提高农信社金融支持四川农村居民消费发展的相关建议。相关建议主要是:首先，加大四川农信社金融支持促进农民增收的力度。其中包括加大对涉农企业信贷的支持;加大对农民生产性贷款的支持。其次，增加农村资金供给。再次，提高农信社金融服务水平。包括提高业务人员素质，规范管理;拓宽服务对象、服务范围和服务领域。最后，创新农信社服务方式。　　本文是在参考了大量的文献资料的情况下完成的，在总结前面很多文献的基础上，本文形成了自己的特色:一是在于将农信社金融支持和农村居民消费问题结合起来，本文以农信社金融支持为切入点着重分析其对四川农村居民消费拉动的作用机制，针对其中存在的问题提出相应的对策建议。二是本文除了采用定性分析之外，还结合了定量的分析方法，在其他学者的实证研究的基础上，针对四川农信社金融支持及四川农村居民的消费现状建立实证模型进行多元回归分析，并得出了实证结论:农村居民人均纯收入Y，农信社金融效率FE都对农村居民消费支出都有着正向的促进作用，而农信社金融规模FS对农村居民消费支出的影响是负向的;还运用了大量的数据图表来说明四川农村居民的消费现状。另外，在指标的选取过程中，很多文献只是使用了金融相关率来衡量金融发展水平，而忽略了金融效率，本文综合考虑各种因素，选用了农信社金融效率来衡量农信社金融支持对农村居民消费的影响，本文认为农信社金融支持对农村居民消费的支持作用，最为重要的是农信社将存款转化为贷款的效率，这样才能带动农村经济发展，增加农民收入，从而促进农村居民消费发展。　　但是由于四川农村金融的发展起步较晚，而农村金融对农村居民的消费支持涉及的问题较复杂，方式也多样化，本文只是针对农信社金融支持对农村居民消费影响的部分领域进行探索研究，这样就产生了许多的不足之处:第一，专门针对于四川农信社方面的数据统计还较为落后，因此对农信社数据的搜集还很局限，本文仅仅搜集了1990-2012年等23年的数据。第二，在做实证部分，由于农信社对农村居民消费的支持是多方面的，本文只选取了农信社金融规模和农信社金融效率指标，并没有综合考虑其他的影响指标，这样做出来的模型虽然也能说明问题，但是精确度就显得不高。

目录

声明

摘要

1．绪论

1．1选题背景及意义

1．2研究思路与方法

1．3研究框架

1．4创新点与难点

1．4．1创新点

1．4．2不足之处

2．国内外相关研究综述

2．1国内研究综述

2．1．1探讨农村消费的影响因素

2．1．2探讨农村消费现状

2．1．3定性探讨金融支持和农村消费的关系

2．1．4定量探讨金融支持和农村消费的关系

2．1．5农信社和农村消费之间关系

2．2国外研究综述

3．四川省农村居民消费现状分析

3．1四川省农村居民消费水平不断提高

3．1．1四川省农村居民收入水平增加，促进消费增加

3．1．2受城镇居民消费观念和消费习惯“示范性”效应影响

3．2四川省农村居民消费结构不断调整优化

3．2．1四川省农村恩格尔系数逐步降低

3．2．2食品消费追求营养科学、环保绿色

3．2．3消费多元化趋势明显，服务性消费成为新的增长点

3．3四川省农村居民消费方式呈现多样化

3．4四川省农村居民消费率不断降低

3．5四川省城乡居民消费水平失衡

4．四川农信社金融支持对农村居民消费影响的机理分析

4．1四川农信社发展概况

4．2农信社对农村居民收入增长的金融支持

4．2．1提高农民融资能力，促进收入增加

4．2．2增加涉农企业信贷支持，增加农民就业机会

4．3农信社对农村居民消费需求拉动的金融支持

4．3．1非现金支付方式扩大农村居民消费需求

4．3．2消费信贷有助于挖掘农村居民潜在消费需求

5．四川农信社金融支持对农村居民消费支出影响的实证分析

5．1指标说明与模型的建立

5．1．1指标说明

5．1．2模型的建立

5．2数据来源

5．3描述性统计

5．4数据检验过程

5．4．1平稳性检验

5．4．2协整检验

5．4．3回归结果及结论

6．四川农信社金融支持农村居民消费面临的主要问题

6．1农村涉农资金供给总量严重不足

6．1．1农村金融服务机构信贷资金供给不足

6．1．2农信社难以满足农民和农村中小企业的资金需求

6．2农村消费信贷市场不完善

6．2．1农村消费信贷环境尚未形成

6．2．2农村消费信贷供应主体缺乏

6．2．3农村个人信用制度尚未建立

6．3农村金融服务效率较低

6．3．1农村金融机构竞争不充分

6．3．2农村金融生态环境不完善

6．3．3农信社自身建设不到位

6．4农信社信贷服务难以满足农民实际需求

6．4．1农信社信贷产品单一，创新力度不够

6．4．2农信社信贷资金发放有限

7．对策建议

7．1加大四川农信社金融支持促进农民增收的力度

7．1．1加大对涉农企业信贷支持

7．1．2加大对农民生产性贷款的支持

7．2增加农村资金供给

7．3提高农信社金融服务水平

7．3．1提高业务人员素质，规范管理

7．3．2拓宽服务对象、服务范围和服务领域

7．4创新农信社服务方式

参考文献

后记

致谢

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