商业银行开展黄金理财业务的风险识别与管理——以C银行黄金理财业务为例

摘要

在我国经济增长潜力巨大和黄金理财产品需求空前高涨的背景下,商业银行也顺势推出了各种黄金理财业务以满足日益增长的“全民炒金”需求,与此同时,黄金理财业务为商业银行带来了大量的中间业务收入,机遇与挑战并存,新的盈利经营模式必然会伴随着更大的经营风险,虽然我国商业银行风险内控制度不继深化和加快,但国际化的步伐继续扩大,导致商业银行黄金理财业务暴露出的风险越来越多。在这样的市场竞争中,为了更好的在市场中生存并进一步促进其核心竞争力建设,各商业银行纷纷开始加强风险管理。C银行近年在黄金理财业务的风险识别和风险控制中虽然取得了不少成绩,但也存在前台专职销售人员太过依赖风险评级模型、对人员风险不够重视、风险管理方法太过传统,很少借鉴国外先进经验等问题。
　　本文就C银行三大黄金理财业务:个人账户贵金属、个人实物贵金属和黄金Au(T+D)业务暴露的风险进行研究。首先介绍了黄金理财规划和黄金理财工具的分类,C银行三大黄金理财业务现状及其暴露的风险。其次,介绍了C银行评级问卷,对评级问卷暴露的风险进行分析,并简单介绍了风险评级模型。最后,对C银行暴露的风险建议用黄金期货市场转移黄金现货业务的风险管理方法,以及这种方法的原理和可行性。通过研究,本文以此希望对促进C银行黄金理财业务风险管理有所帮助。

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第一章 绪 论

1.1 论文的选题背景

1.2 研究目标

1.3 研究方法

1.4 分析思路及论文框架

第二章 风险管理相关理论

2.1 风险管理理论的发展

2.2 风险管理的必要性

2.3 风险概述及分类

2.4 风险管理处理方法（4R法）

2.5 国内外各方观点

2.6本章小结

第三章 黄金理财概述

3.1 理财规划、黄金和黄金市场

3.2 各类理财工具比较

3.3本章小结

第四章 黄金理财工具在C商业银行中的运用

4.1 C银行介绍

4.2 C银行现有黄金理财产品

4.3本章小结

第五章 黄金理财业务风险识别和管理

5.1 黄金理财业务风险识别

5.2 C银行风险管理方法之风险评级

5.3 C银行风险评级模型

5.4 对C银行黄金理财业务风险分析

5.5 参与黄金期货市场控制黄金现货业务的风险

5.6本章小结

第六章 结 论

致谢

参考文献