互联网理财产品对商业银行理财业务的影响——以中国工商银行理财业务为例

摘要

随着互联网信息技术不断被应用于金融领域，一些互联网巨头公司开始涉足金融理财市场。2013年6月，阿里巴巴公司与天弘基金合作利用互联网信息技术设计并推出了余额宝，作为国内发行的第一款互联网理财产品，余额宝一出现便以其“高收益、高流动性和低门槛”等优点迅速抢占了传统商业银行的理财市场，尤其是传统商业银行理财业务难以覆盖的长尾客户。此后各大互联网公司与电商平台纷纷进入理财市场，采取“互联网公司+基金+手机终端”的运作模式推出各种互联网理财产品抢占理财市场，在此背景下，以余额宝为代表的互联网理财产品吸引了一部分传统的商业银行理财产品的客户，使商业银行的理财业务受到一定冲击。但是随着国内经济“互联网+”趋势的强化，以工商银行为代表的商业银行也开始依据自身理财业务的情况不同程度地将互联网技术应用于理财产品的设计与开发上，并逐步转变理财业务的经营理念，将“互联网+”思维融入到理财业务的开展过程中，因此，研究互联网理财产品对商业银行的影响有一定的现实意义。
　　目前学术界关于互联网理财产品对商业银行影响的研究大多从理论上进行逻辑分析，而且对互联网理财产品的概念大多没有清晰的界定。本文在研究中，考虑到随着各类金融机构的进入，互联网理财市场已经呈现主体多元化趋势，难以分析最初的互联网理财产品对商业银行的影响，因此，论文通过对国内外研究现状进行了梳理进而界定了互联网理财产品的涵义，并强调狭义的互联网理财产品对商业银行的影响;并以工商银行为例使用理论分析与实证检验相结合的研究方法研究了以余额宝为主的狭义的互联网理财产品对工商银行理财业务的影响;结果显示:短期内，互联网理财产品对商业银行理财业务有负向的冲击，但从长期来看，互联网理财产品能够促进商业银行理财业务发展。最后根据研究结果提出了在互联网金融背景下促进工商银行理财业务发展的对策与建议。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 选题背景与选题意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 选题意义

1．2 文献综述

1．2．1 互联网金融及互联网理财产品的相关文献

1．2．2 商业银行理财业务的相关文献

1．2．3 互联网金融与商业银行理财业务关系的研究

1．2．4 文献评述

1．3 研究思路与研究方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 存在的创新点与不足

1．4．1 存在的创新点

1．4．2 不足之处

第2章 互联网理财产品与工商银行理财业务的发展现状

2．1．1 互联网理财产品的市场规模

2．1．2 互联网理财产品的类型

2．1．3 互联网理财产品的特征

2．2 工商银行理财业务的总体概况

2．2．1 工商银行理财业务的发展历程

2．2．2 目前工商银行理财业务的总体规模

2．2．3 工商银行理财产品的体系

2．2．4 工商银行理财业务的服务特色

2．3 小结

第3章 互联网理财产品对商业银行理财业务影响的理论分析

3．1 概念的界定

3．1．1 互联网金融与互联网理财产品的含义

3．1．2 商业银行理财产品的含义

3．2 互联网理财产品影响商业银行业务的理论基础

3．2．1 破坏性创新理论

3．2．2 互联网理财产品的破坏性创新分析

3．3 互联网理财产品对商业银行理财业务的具体影响

3．3．1 加剧理财市场竞争 挤占理财客户资源

3．3．2 推动利率市场化 冲击银行盈利模式

3．3．3 倒逼银行改革 促进业务创新

3．3．4 培育潜在理财客户 扩大银行理财市场

3．4 小结

第4章 互联网理财产品对工商银行理财业务影响的实证分析

4．1 指标的选取与数据说明

4．1．1 变量指标的选取

4．1．2 数据说明与处理

4．2 实证分析过程

4．2．1 平稳性检验

4．2．2 协整检验

4．2．3 脉冲响应分析

4．2．4 构建VEC模型

4．3 实证结论

第5章 结论与建议

5．1 结论

5．2 对策与建议

参考文献

致谢