Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系研究

摘要

随着我国金融体系的不断发展和经济的不断开放化，在民营企业依靠银行贷款的难度越来越大的背景下，面向民营企业的小额贷款公司在全国各地涌现出来。而这些小额贷款公司在针对民营企业的贷款业务中所面临的风险是多种多样的，信用风险恰恰是其中非常重要的一部分，如何将小额贷款公司信用风险控制在合理范围之内，也成了各地政府稳定经济发展的重要工作之一。 本文针对面向Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系问题，在前人研究的基础上，分析了信用风险定义、产生原因、特点等方面的内容，同时结合温州企业的一些特点，分析Y小额贷款公司信用评价指标体系的现状，基于目的性原则、可操作性原则等原则，运用专家调查法，相关性分析法，设计一套结合定量化和定性化的Y小额贷款公司企业信用评价指标体系。然后通过运用AHP层次分析法，在专家访谈的基础上，对所设计的信用评价指标体系中，各个影响因素的权重进行赋值，并且对指标进行标准的划分，以及信用等级，制定评价表，最终得出完整的Y小额贷款公司信用评价指标体系。然后通过Y小额贷款有限公司的实际业务进行了可行性检验，通过22家企业客户情况，逐一进行评分，得出各家企业的得分，与实际业务情况进行对比，通过两者相符程度，来验证上述体系的可行性。通过验证后，则表明本文所设计的这套Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系在实践中具有可操作性和准确性。最后再对Y小额贷款公司信用评价指标体系进行操作建议，分别从事前调查、事中评估、贷后管理三个角度进行优化，最后根据一家实际客户情况，进行案例的应用。 本文的研究结果对于未来小额贷款公司企业客户信用评价指标体系具有一定的指导意义和参考价值，特别是对温州的小额贷款公司，具有参考借鉴作用，在其他小额贷款公司设计信用评价指标体系中，可以运用本文的方法进行设计，从而得出一套适合当地小额贷款公司的信用评价指标体系。

目录

声明

摘要

1．1研究背景

1．2研究目标

1．3研究内容、方法与技术路线

1．3．1研究内容

1．3．2研究方法

1．3．3技术路线

1．4可能的创新之处

2．1．1企业信用

2．1．2信用风险

2．1．3企业信用评价

2．2理论基础

2．2．2信用评价理论

2．2．3层次分析法

2．2．5财务比率分析评价法

2．3文献综述

2．3．1企业信用评价指标研究综述

2．3．2企业信用评价方法研究综述

2．3．3基于层次分析法的企业信用评价的综述

2．3．4文献述评

3 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系的构建

3．1 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系现状

3．1．1信用评价缺乏系统性

3．1．2信用评价指标缺乏全面性

3．1．3指标之间权重缺乏科学性

3．1．4信贷人员缺乏客观性

3．2 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标的建立

3．2．1评价指标建立的原则

3．2．2评价指标初步建立

3．3财务指标相关性分析

3．3．1营运能力相关性分析

3．3．2偿债能力相关性分析

3．3．3发展能力相关性分析

3．3．4评价指标的解释

3．4本章小结

4 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标权重、评价标准与信用等级的确定

4．1层次分析法

4．2一级指标权重的确定

4．2．1构造一级指标判断矩阵

4．2．2计算一级指标各个判断矩阵权重及一致性检验

4．3二级指标权重的确定

4．3．1构造二级权重判断矩阵

4．3．2计算二级指标各个判断矩阵杈重及一致性检

4．4计算Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系的综合权重

4．4．1层次总排序一致性检验

4．5评分标准的确定

4．6信用等级的确定

4．7本章小结

5 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系可行性检验

5．1可行性检验

5．2检验结果

6 Y小额贷款公司企业客户信用评价指标体系运用建议及案例应用

6．1事前调查

6．2事中评估

6．3贷后管理

6．4案例应用

6．4．1客户的基本情况

6．4．2评价结果

6．4．3评价结果分析

7．1研究结论

7．2研究展望

参考文献

附录

攻读学位期间的研究成果

致谢