商业银行个人住房贷款风险研究及防范措施——以杭州G银行为例

摘要

我国房地产市场一直是国民经济的重要组成部分，建立以来基本上处于上升阶段。2016年，房地产市场又进入了新一轮的飞涨。但本轮涨势伴随着大量银行杠杆资金的涌入，为房地产市场推波助澜。因此，房地产市场的泡沫日渐浓厚，对商业银行带来的风险也显著提升。为此，加强对个人住房按揭贷款违约风险的研究，提高商业银行的风险识别水平，防止发生大规模违约，有利于控制贷款风险，加强风险防控能力和增强核心竞争力有着重要意义。
　　本文主要针对商业银行个人住房贷款的风险进行讲述，并从杭州G银行个人住房贷款业务现状及风险管理进行分析，并结合X酒店式公寓假按揭、Z银行某笔坏账、G银行某笔坏账成功收回等3个小案例，以实例举证，剖析影响个人住房贷款的风险因素。并结合我国商业银行的实际情况，从个人住房贷款风险的内部防范和个人住房贷款风险的外部环境2个角度提出提出强化客户合作准入工作等共计10项建议。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 论文选题的背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究思路与方法

1．2．1 研究思路

1．2．2 研究方法

1．3 主要研究内容

1．4 特色及创新

2 个人住房贷款业务及贷款风险理论概述

2．1 个人住房贷款业务

2．1．1 借款人特征和贷款特征

2．1．2 个人住房贷款定义及特点

2．1．3 个人住房贷款业务一般流程

2．1．4 商业银行个人住房贷款业务发展阶段

2．2 个人住房贷款风险分析

2．2．1 个人住房贷款风险含义及特点

2．2．2 个人住房贷款风险的主要类型

2．2．3 个人住房贷款风险的度量

2．2．4 个人住房贷款风险的监控

2．2．5 个人住房贷款风险的管理

3 杭州G银行个人住房贷款业务现状及风险管理分析

3．1．2 G银行所在区域的房地产市场情况

3．1．3 G银行所在区域的商业银行个人住房贷款情况

3．2 杭州G银行个人住房贷款业务现状

3．2．1 个人住房贷款业务品种日渐丰富

3．2．2 市场份额不断提高

3．2．3 不良贷款率占比上升

3．3 杭州G银行个人住房贷款风险管理分析

3．3．1 杭州G银行个人住房贷款风险分析

3．3．2 杭州G银行商业银行面对该房贷风险对策手段总结

3．3．3 该案例的启示

4 案例研究

4．1．1 案例介绍

4．1．2 案例启示

4．2 Z银行某笔坏账的形成

4．2．1 案例介绍

4．2．2 案例启示

4．3 G银行某笔坏账成功收回的案例

4．3．1 案例介绍

4．3．2 案例启示

4．4 Y银行拒贷的案例

4．4．1 案例介绍

4．4．2 案例启示

4．5 案例分析总结

5 商业银行个人住房贷款风险防范措施

5．1 加强个人住房贷款风险的内部防范

5．1．1 强化客户合作准入工作

5．1．2 加强银行员工的培训，提升员工的素质

5．1．3 强化相关法律法规研究工作

5．1．4 完善抵押物评估制度

5．1．5 制定差别化的信贷政策

5．1．6 转移机制-资产证券化

5．1．7 商业银行房贷的智能化

5．2 改善个人住房贷款风险的外部环境

5．2．1 完善国内个人信用风险体系

5．2．2 健全个人住房贷款信用风险评估系统

5．2．3 建立专业的信用风险预警体系

结论

参考文献

致谢

攻读学位期间参加的研究工作和获得的学术成果