我国网络借贷平台信用评估初探——一个金融功能的视角

摘要

近年来，互联网金融在国内外迅速发展，得到了社会各界的广泛关注。网络借贷行业作为互联网金融的一个重要分类也发展迅猛，平台数量和规模近两年在国内迅速增长。由于P2P网贷平台目前仍处于一个无门槛、无监管状态，为了规范网贷平台的发展，控制行业风险，有必要对网贷平台进行综合评级。故本文对网贷综合评级进行了研究，从而优化投资者对平台的选择。
　　本文先从金融功能理论的角度对网络借贷平台信用的重要性进行说明，论证了网贷平台信用评级对网贷行业发展的意义。在评级模型构建之前，进行了持续经营平台和违约平台的特征分析，结合传统金融机构信用评级理论研究，本文选择的评级指标为:5个一级评级指标，即企业竞争力，安全性，流动性，成长性，公司治理;据此进一步选取12个细分指标，即成交量、人气、资金认可度、分散度、透明度、杠杆、平均借款周期、自有资金额、交易额增长率、平台营收、服务、品牌，基本可以全面考量平台安全性和发展情况。最后通过对30家网贷平台按照本文设计的评级体系进行评级，并对各个信用等级的代表性平台进行分析，验证了本文评级体系具有一定的合理有效性。
　　本文的创新之处在于，网贷平台的发展尚处于起步阶段，各方面发展还不完善，因此学术界对其研究相对较少。而网贷平台的综合评级研究在国内更是凤毛麟角，因此本文所选取的课题是比较新颖的。从信用评级的分类来看，有企业信用评级、证券信用评级和国家主权信用评级，而对像网贷平台这种服务于金融行业，但又有别于金融机构的企业评级，所参考的指标于传统的企业评级所选取参考的指标是不同的，并且本文在参考了企业信用评级以及网贷之家的发展指数评级后对网贷平台的综合评级的指标选取具有创新性。

目录

摘要

第一章 绪言

第一节 选题背景及研究意义

一、选题背景

二、研究意义

第二节 文章主要内容、方法以及创新点和不足

一、文章主要内容

二、研究方法

三、创新点、难点和不足

第二章 文献综述

第一节 互联网金融的发展

一、互联网金融的定义

二、从“金融功能观”理解互联网金融

三、互联网金融面临的潜在风险

第二节 P2P网络借贷研究述评

第三节 传统信用评级理论研究述评

一、微型金融机构评级理论

二、企业信用评级方法和指标理论

第三章 P2P网贷平台信用评估的意义——基于金融功能理论

第一节 P2P网络借贷的理论优势和实践限制

第二节 P2P网贷的金融功能和平台信用评级的关系

一、信息提供

二、风险处理

三、通过解决激励问题实现交易成本优势

第四章 P2P网络借贷平台综合评级

第一节 P2P网络借贷平台信用的影响因素

一、借款人信用风险

二、网贷平台经营管理风险

三、网络借贷平台易出现信息科技风险

四、操作风险隐患突出

五、违法行为导致的法律风险层出不穷

六、事件影响对业务发展带来直接冲击

七、政策风险是对网络借贷平台的巨大考验

第二节 通过网贷平台综合评级度量平台信用

第五章 网络借贷平台评级——指标的选择

第一节 网络借贷平台评级

一、网络借贷平台评级的定义

二、网贷平台评级的作用

第二节 网络借贷平台评级指标选择的实证基础

第三节 网贷平台评级指标的确定

第六章 我国网络借贷平台综合评级实证研究

第一节 网贷平台评级模型建立

第二节 网贷平台综合评级评分细则

第三节 数据来源和指标说明

第四节 根据定量数据和定性评分进行网贷平台评级

第五节 评级结果分析

第六节 本章小结

第七章 研究总结及展望

第一节 研究总结

第二节 研究展望

参考文献

致谢

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