贷款审批委员会信贷决策绩效的实证研究

摘要

作为一家商业银行,贷款业务是其利润和风险的主要来源.因此,信贷决策对商业银行至关重要,它的成败直接影响到商业银行的生存和发展.信贷决策水平是商业银行竞争力水平的主要构成部分.由于信贷决策的重要性和复杂性,在我国,目前信贷决策是由贷款审批委员会(简称贷审会,下文中一律用简称)来作出的,是一个典型的群体决策.根据WTO协议,中国对外资银行全面开放的时限是2006年,到那时,我国银行业将与外资银行在平等的条件下,展开全面的竞争.我国商业银行的竞争环境将越来越激励,提高我国商业银行的竞争力已是刻不容缓.而贷款业务在商业银行业务中处主导地位,提高贷款质量,降低不良率是当务之急.我国商业银行不良率普遍较高,有其特殊的历史原因,但有效的控制、降低新增贷款的不良率是我国商业银行的真正出路.因此,我从群体决策的角度来研究贷审会群体特征、群体决策行为特征与贷审会信贷决策绩效之间的关系,以期对贷审会提出一些有价值的建议,提高其决策的质量和效率.本研究通过文献阅读、访谈、问卷调查和模型套用来研究贷审会群体特征、贷审会群体决策行为特征与贷审会信贷决策绩效之间的关系.研究结果表明:(1)在贷审会成员个人判断能力很强(比如判断的正确率在0.8以上)的情况下,可以适当放宽决策规则的严格性,比如不需要7人7票制,7人5票制就可以了.(2)签字投票表决方式相对于匿名投票表决方式能够更好的防止群体思维,增强贷审会成员的责任心,提高贷审会成员的工作满意度.(3)严重的群体思维会降低贷审会的信贷业绩和成员的工作满意度.(4)贷审会成员的责任心强能够提高贷审会的信贷业绩;注重群体学习、培训有助于提高贷审会的信贷业绩和成员工作满意度;群体目标明确有助于提高贷审会的信贷业绩.本论文的创新点主要有:(1)从群体决策理论的角度来研究贷审会的群体特征、群体决策行为特征与贷审会信贷决策绩效之间的关系,把群体决策理论的一些研究成果运用到现实社会中去,并通过实证对这些理论成果进行验证.而不像以往群体决策理论的研究主要通过实验来进行.(2)在问卷研究的基础上,套用委员会制模型来对不同成员数和不同决策规则的贷审会之间进行效率、可靠性和效益比较.

目录

文摘

英文文摘

图目录

表目录

1.绪论

1.1问题的提出

1.2论文框架

1.3研究方法、工具

1.4论文的创新点

1.5论文的研究过程

2.群体决策理论文献综述

2.1决策理论

2.2群体决策研究的基本框架和思路

2.3影响群体决策绩效的因素

2.4群体决策模型

2.5委员会制模型

3.我国商业银行信贷风险管理

3.1我国商业银行信贷管理现状

3.2信贷管理的目标、原则和贷款政策

3.3信贷风险管理的程序及相关制度

3.4信贷业务的主要风险点

3.5信贷风险管理创新

3.6贷审会信贷决策绩效考核

4.访谈研究

4.1访谈提纲

4.2访谈结果分析

5.问卷研究

5.1问卷研究目的、研究构思和研究假设

5.2问卷说明

5.3问卷研究的对象和问卷回收情况

5.4统计分析结果

5.5套用“委员会制模型”研究

6.讨论与结论

6.1频次分析、方差分析的结论

6.2相关分析和回归分析的结论

6.3套用“委员会制模型”研究的结论

6.4研究不足之处和以后研究的方向

7.参考文献

8.读研期间参加的科研项目、学术会议和发表的学术论文

8.1参与科研项目

8.2参与学术会议

8.3发表学术论文

9.鸣谢

1 0.附录

附录1：

附录2：对贷款审批委员会成员的调查表