经济新常态下中国商业银行信贷结构的调整

摘要

当前中国经济发展已经进入新常态，主要特点是增长速度从高速降低到中高速，发展方式从规模速度型转变为质量效率型，发展动力要从主要依靠资源和低成本劳动力等要素投入升级为创新驱动。中国经济发展不会也不能再回到原先粗放的发展模式，而是通过全面深化改革推动经济结构调整，从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并举，同时通过改善民生以及环境保护和综合治理，来倒逼产业转型升级，中国经济正在向形态更高级、分工更优化、结构更合理和对外更开放的阶段演变，但是想要实现这样广泛而深刻的变化十分困难，而在这一过程中，对于中国的商业银行来说同样面临巨大挑战和机遇。
　　经济新常态下，中国乃至世界经济增速放缓、需求减少，产业结构调整和转型升级将使得许多企业生存困难，日益增大的信用风险、流动性风险、市场风险和汇率风险将加重银行不良资产风险，近几年中国的商业银行不良率不断攀升就是预警信号。同时中国将深化金融体制改革，建立健全多层次资本市场体系，上市企业、国有企业及中大型优质企业将由原先的商业银行间接融资为主转由直接融资为主，中国的商业银行正在失去传统的主要信贷市场;利率市场化的推进使得商业银行的净息差缩小，同业的激烈竞争和互联网金融等新业态的挑战将使商业银行的信贷业务发展面临巨大困难。本文通过分析中国商业银行信贷结构的现状，认为其存在着行业及客户集中度仍然较高，信贷业务仍然以公司贷款为主，产品同质化及创新不足等问题，因此商业银行应该按照经济发展规律和自身发展要求，站在经济全球化的角度制定信贷结构调整及业务发展的政策，建立动态调整信贷结构的长效机制，从行业结构、客户结构、信贷品种等多个方面进行信贷结构调整，在防范风险的基础上，最大限度地发挥商业银行专业能力，不断创新金融产品，为客户提供更好、更多的金融服务，不断增加商业银行的经营效益，充分发挥资源优化配置的作用，推进经济发展和社会进步。

目录

声明

致谢

摘要

1 引言

1．1 选题的背景

1．2 选题的意义

1．3 研究思路与结构

1．4 研究方法

1．5 研究难点及创新点

2 理论研究与文献评述

2．1 信贷结构调整的理论研究

2．1．1 信息不对称理论

2．1．2 信贷配给理论

2．1．3 信贷组合理论

2．2 经济新常态与信贷结构调整的相关理论研究

2．2．1 经济新常态概述及相关研究

2．2．2 信贷结构与经济增长的研究

2．2．3 经济新常态下信贷结构调整的相关研究

3 中国经济发展进入新常态的背景以及特点

3．1 中国经济进入新常态的背景

3．2 中国经济新常态的基本特点

3．2．1 经济增速从高速增长转为中高速增长

3．2．2 经济结构不断转型升级

3．2．3 经济增长动力从要素驱动、投资驱动转向创新驱动转变

3．3 新常态下中国经济的改革路径和发展重点

3．4 经济新常态下中国银行业的挑战

4 中国商业银行信贷结构调整的必要性

4．1 中国商业银行信贷结构的现状与存在的问题分析

4．1．1 贷款余额增速放缓，即将面临放贷难

4．1．2 中国商业银行信贷行业和客户集中度较高

4．1．3 信贷业务仍然以公司贷款为绝对主导

4．2 经济新常态下信贷结构调整的必要性

4．2．1 信贷结构不合理有可能造成风险隐患

4．2．2 信贷结构不合理将影响盈利能力

4．3 经济新常态下信贷结构调整的重要意义

5 经济新常态下中国商业银行信贷结构调整的总体思路及措施

5．1 信贷结构调整的总体思路

5．1．1 建立信贷结构动态调整的机制

5．1．2 信贷结构调整要站在世界经济的大环境中考虑

5．1．3 加强行业分析及信贷行业管理

5．2 信贷结构调整的具体措施意见

5．2．1 从存量调整角度应当加强重点信贷行业管控工作

5．2．2 从增量优化角度应当围绕国家战略，加大重点领域信贷投放

5．2．3 从需求结构调整角度应当大力发展个人消费信贷业务

5．2．4 增加科技型企业的信贷份额，试点科创企业投贷联动

5．2．5 加强金融产品创新，提供个性化、综合化金融服务方案

5．3 信贷结构调整应当注意的其他问题

6 结论

参考文献