国有商业银行经营风险防范与控制问题研究

摘要

现代经济是金融经济，商业银行的经营状况直接影响整体经济发展的稳定。在我国，商业银行是整个金融体系的主体，国有商业银行的金融资产占全部银行资产的半数以上。四大国有商业银行曾经为我国改革开放和经济发展做出了巨大贡献，但其本身也固化了计划经济体制的一些特征，经营中积累了大量不良资产，资产质量相对低下。因此，认真研究国有商业银行经营风险产生的根源，探讨解决问题的途径对于提高国有商业银行的核心竞争力具有重要的现实意义，本文就是从这一思路出发进行探讨和研究的。 论文主要内容如下：首先，概述了商业银行风险的一般理论。对商业银行风险的理论内涵进行界定，并在分析其一般表现与效应机制的基础上明确了商业银行风险是金融风险的主要形式，为下文的研究准备理论基础和必要铺垫。 接着，我国国有商业银行的风险现况考察及生成机理分析。具体从以下两方面展开：第一，商业银行面临的风险主要是银行不良贷款比例过高、资产营利性差和资产流动性差。从整体上看，随着经济的发展，商业银行风险呈日趋加剧之势。第二，现行体制及开放经济环境下商业银行的经营风险成因分析，着重从体制方面展开具体论述。 最后，着重从外部监管和内部控制、事前防范和事后处理两方面有针对性地提出了我国国有商业银行风险的具体政策和措施建议。首先提出中国商业银行风险防范机制构建的基本思路，接着具体论述如何建立起商业银行内控制度与外部监管制度，来防范、化解银行风险。主要包括三个方面的内容：一是完善商业银行内部控制制度建设，从商业银行风险发生的内部根源上避免风险的不断积累和恶化；二是加强外部监管，及早识别和预防商业银行风险和危机的发生；三是完善金融机构市场退出机制。

目录

文摘

英文文摘

独创性声明及学位论文版权使用授权书

学位论文的主要创新点

前言

第一章关于商业银行风险的一般分析

1.1商业银行风险定义及其特征

1.1.1商业银行风险分类

1.1.2商业银行风险的特征分析

1.2对于银行风险的理论分析

1.2.1银行体系的内在脆弱性是银行风险生成的基础

1.2.2“经济人”特性是银行风险形成的前提

1.2.3经济环境的不确定性是银行风险产生的必要条件

1.2.4金融制度的不合理可能带来制度性银行风险

第二章当前国有商业银行面临的主要经营风险

2.1国有商业银行经营风险的主要表现

2.1.1不良资产存量依然较高，资产损失严重

2.1.2资本充足率过低，资本结构单一问题突出

2.1.3资产负债结构不合理，资产流动性下降

2.1.4内控制度不严，违规行为时有发生

2.2国有商业银行经营风险的负面影响

2.2.1容易诱发金融风险，危及国家经济安全

2.2.2制约国有商业银行深层改革

2.2.3削弱国有商业银行的竞争力

2.2.4限制国有商业银行拓展海外市场

第三章国有商业银行经营风险产生的原因

3.1风险产生的制度背景分析

3.2国有商业银行自身缺陷与其经营风险

3.2.1融资模式的体制性障碍

3.2.2银行资金财政化严重

3.2.3信贷规模扩张过快

3.3企业经营失败中的制度性障碍

3.3.1企业产权主体虚置或缺位

3.3.2企业产权界限不清，经营权责不明

3.3.3企业产权结构单一，投资、融资渠道狭窄

3.4政府监管的制度性障碍

3.4.1银企关系长期处于非市场化的恶性循环状态

3.4.2现行金融监管组织体系存在制度缺陷

3.4.3政府金融安全网不完善

第四章国有商业银行经营风险防范对策研究

4.1完善商业银行内部控制制度建设

4.1.1商业银行内部控制制度的基本内容

4.1.2我国商业银行内部控制制度实践

4.1.3完善我国商业银行内部控制制度的思考

4.2加强外部金融监管

4.2.1完善金融监管操作

4.2.2建立我国银行信息披露制度

4.2.3提高监管人员素质

4.3完善金融机构市场退出机制

4.3.1金融机构市场退出机制的涵义

4.3.2我国金融机构市场退出机制的缺陷

4.3.3完善我国金融机构市场退出机制的思考

结束语

参考文献

发表论文和参加科研情况

致谢