中国商业银行个人理财业务问题研究

摘要

中国商业银行个人理财业务是指商业银行以个人客户为服务对象，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等优势，为他们提供全方位的综合性服务，如投资理财规划、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、经济信息咨询和调查等，来帮助客户的金融货币资产实现保值和增值。现阶段很多发达国家商业银行利润的重要来源之一就是个人理财业务，在国际上它又被称为财富管理业务。国际上成熟的理财服务是银行通过了解和发掘客户需求，分析客户自身财务状况，利用掌握的客户信息以及金融产品，制定客户财务管理计划和目标，并且通过帮助他们选择适当的金融产品，来达到客户理财目标的一系列服务过程。商业银行通过业务咨询、产品组合以及理财顾问等方式，为具有较高贡献价值的个体提供差异化、个性化、隐密的金融服务，使商业银行经营效益提高的同时为较高贡献价值的客户积累财富和创造财富，最终实现商业银行与高价值客户的双赢。发展个人理财业务可以推动中国商业银行个人业务经营的转型，提高中国商业银行的市场竞争力，维护优良客户。商业银行个人理财业务的发展程度影响着银行个人业务的市场竞争力和个人业务持续发展的能力。最近这几年，各家银行为维护并抢占更好的客户资源，不断地进行金融产品的创新，个人理财产品的营销，个人理财业务的竞争也日趋白热化。
　　本文从商业银行理财业务发展的背景及研究的意义出发，研究了银行理财业务发展的现状及出现的问题，然后针对在发展过程中出现的问题进行动因分析，在问题分析的基础上最后提出了一些了对策及建议。
　　全文共分四个章节。第一章阐述了论文的研究背景及研究意义，并对本论文的整体结构与研究方法作简要的介绍;第二章介绍了银行理财业务发展的现状，包括银行理财业务发展的趋势以及发展过程中出现的问题，其中问题分为宏观经济客观因素制约，个人理财业务产品存在问题以及个人理财业务营销存在问题三个方面;第三章从上述三个问题出发，对其逐一进行动因分析;第四章在动因分析的基础上，针对中国银行理财业务发展的问题提出了相对应的对策和方案，以促进中国银行理财业务的发展。