中国农业银行开展物流行业担保融资业务研究——基于DDD物流公司案例的分析

摘要

2000年以来，伴随着我国电子商务的蓬勃发展，全国各地的物流企业如雨后春笋般出现，有政府办的，也有民间办的。在其迅速发展壮大的过程中，融资难的问题也随之而出现。由于所处行业运营模式的特殊性，物流企业很难达到我国商业银行放贷所要求的标准。物流企业最值钱的是其网络，这恰恰是行外人难以评定的东西。而银行所需要的“砖头”即固定资产，物流企业往往相当缺乏。相对于其巨大业务量和资金需求，他们可以拿出手的固定资产实在少得可怜。要解决这种矛盾，必须有担保机构的介入。
　　 CJ担保公司是一间成立时间不长的专业担保公司，是民营资本发起，与农业银行的合作刚刚开始，现在正处于业务高速发展期，需要建立核心的客户群。农业银行近年重点发展中小企业的贷款业务，也需要开发独特有竞争力的产品来打开更大的市场。正是由于共同的开发市场需求，农业银行与CJ担保公司希望设计一套有针对性的评估方法和风险防范方案，服务物流企业，建立在该市场的优势地位。
　　 本文正是借助于DDD物流公司与农业银行、CJ担保公司的合作案例，以真实数据和材料出发，首先详细分析物流公司的经营状况，以及在融资过程中遇到的困难。在此基础上，对其营运情况进行全方位的分析，包括财务因素分析与非财务因素分析。继而归纳出初步的融资方案，方案重点是反担保措施的设计。然后对该融资方案作出定性定量的风险分析。最后，配合农业银行目前在中小企业贷款方面的政策和产品，设计出一套适用于物流公司的贷款产品反担保方案。
　　 文章的结论是，通过此方案的应用，农业银行及担保公司可对物流公司的资产进行有效控制，突破了过往因有效抵押资产不足导致的融资瓶颈，并可在安全的额度范围内对物流公司融资。农业银行与担保公司得以顺利开展与物流企业的合作，拓展优质的客户资源。物流公司的融资渠道变得畅通，在激烈的商业竞争中更显优势。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章绪论

1.1研究背景

1.2研究目的与研究意义

1.3研究内容与方法

第2章相关文献回顾与分析

2.1有关融资难问题的理论综述

2.1.1金融缺口理论

2.1.2信息不对称理论

2.1.3信贷配给理论

2.1.4国内学者相关研究动态

2.2相关概念的界定

2.2.1信用与信用担保

2.2.2物流与物流企业

2.3银行-贷款企业-担保机构关系的理论阐述

第3章DDD公司融资案例描述

3.1 DDD物流公司营运情况简述

3.2 DDD物流公司融资过程中的困难

第4章DDD公司担保融资风险分析

4.1非财务因素分析

4.1.1领导团队评价

4.1.2行业风险评价

4.1.3经营与市场风险分析

4.1.4技术风险分析

4.1.5还款意愿分析

4.1.6非财务因素风险矩阵分析

4.2财务因素分析

4.2.1资本实力分析

4.2.2资产状况分析

4.2.3负债情况分析

4.2.4收益情况分析

4.2.5现金流量分析

第5章结合农行贷款业务进行融资方案创新设计

5.1 DDD物流公司拥有的反担保资产分析

5.2农业银行对反担保资产需作出的限定及贷款方案设计

5.3可应用于物流公司的通用反担保方案

5.4农业银行对推动该业务发展需作出的调整

第6章结论与展望

致 谢

参考文献

附录