国内P2P网络借贷逾期率影响因素研究与社区网络构建建议——以拍拍贷为例

摘要

P2P网络借贷，即Peer to Peer Lending，个人对个人借贷的意思。其不同于传统金融，整个借贷流程都是通过网络实现的，属于互联网金融的重要组成部分。而P2P网络借贷平台，是一个将个人借贷和网络借贷结合在一起的网站。该模式在2007年从国外引进，近年来，在国内繁荣发展，为个人与中小企业的微型借贷提供了宽广的途径，做出了重要的贡献。然而，繁荣的背后往往也跟随着诸多的问题。P2P网络借贷由于其在国内的发展还不够成熟，加之法律监管的缺失，存在借贷成本高、逾期率高等现象。
　　笔者关于P2P网络贷款相关方面进行了大量的查阅，文献研究主要集中在P2P网络借贷风险管理与法律监管、国内P2P网络借贷平台信用系统的构建以及用户行为研究。前两方面研究针对解决法律监管空白、信用系统不完善提出了许多有效的建议和措施。而用户行为方面则主要研究于借款成功率，对逾期行为的实证研究相对较少。
　　本文就针对此现象，以拍拍贷的数据为基础进行实证研究。首先是对逾期行为进行理论分析，将逾期行为分为主动逾期和被动逾期分别讨论;接下来，把对逾期率产生影响的所有特征划分为个人信用、个人状况、标的特征和社会资本四个方面，进行实证分析。结果发现拍拍贷逾期率与性别、年利率、借款期限成正相关关系，与借出信用、工作性质、学历认证、借款目的、投标记录成负相关关系，其中工作性质和借款目的影响十分微弱。
　　而笔者通过以上研究发现，拍拍贷等国内P2P网络借贷平台的社区网络构建存在严重的不足，这也导致了信用评价体系在社会资本上的部分缺失。笔者就此问题，提出了可行有效的具体构建措施，包括四个环节:构建社群，显示联系与记录数据，创立担保小组与活跃社区。这四个环节一环扣一环，目的在于构建完整的社区网络，降低借贷成本，降低逾期率，完善个人信用评价体系，以及促进P2P网络借贷平台的健康发展。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 选题背景

1．2 研究内容、方法、目的和意义

1．2．1 研究的目的和意义

1．2．2 研究的内容和方法

1．3 章节结构

第二章 P2P网络借贷相关概况

2．1 主要相关概念与理论

2．2 P2P网络贷款平台简介

2．2．1 P2P网络贷款国外平台简介

2．2．2 P2P网络贷款国内平台简介

2．3 P2P网络贷款存在的问题和发展趋势

第三章 P2P网络借贷国内外研究现状文献综述

3．1 P2P网络借贷用户行为文献综述

3．2 P2P信用体系的构建文献综述

3．3 P2P网络借贷风险管理与法律监管文献综述

3．4 本章小结

第四章 P2P网络借贷逾期行为理论分析与模型建立

4．1 逾期行为理论分析

4．2 借款人逾期影响因素分析的模型假设

4．3 数据的准备

4．3．1 数据的来源

4．3．2 变量的选择

4．4 数据初步统计分析与处理

4．5 本章小结

第五章 实证检验和结果分析

5．1 描述统计分析

5．1．1 变量的描述性分析

5．1．2 变量的均值检验

5．2 回归模型的选择与简介

5．3 回归结果分析

5．4 假设验证结果

第六章 社区网络构建建议

6．1 构建社区网络的必要性

6．2 构建社会网络系统的具体措施

6．3 构建社会网络系统的可行性分析

结论

1、研究结论

2、研究的可能创新点

3、研究展望

参考文献

致谢