我国银行监管的问题研究——基于《巴塞尔新资本协议》第二支柱要求下的分析

摘要

银行监管是银行监督与银行管理的复合称谓。银行业在一国金融体系中占有重要地位，其健康运行是金融良性发展的关键。而银行监管对于保障银行系统的健康运行具有至关重要的作用。20世纪90年代以来，大大小小的金融风险深刻地影响着银行业的发展，金融危机的频繁发生导致了国际银行业的监管发生了重大的变化。金融的全球化和金融业的混业经营也给银行业的监管带来了新的课题。 巴塞尔资本协议是世界银行业发展与竞争的产物，它主要是关于商业银行资本监管的协议。1988年版的巴塞尔协议，首次规范了银行业的资本，为世界各国商业银行的竞争制定了统一的游戏规则。随着金融创新和风险管理难度的加深，巴塞尔协议也需要不断改进。从1999年至今，巴塞尔委员会针对新版的巴塞尔协议三次公布了新资本协议草案，并于2006年底正式在十国集团内部实施。新协议比旧协议更具科学性、详尽性和合理性，其主要内容是由相互联系、相互制约的三大支柱构成的，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。新巴塞尔资本协议的产生代表着国际银行资本监管的不断发展与完善，同时也意味着商业银行要加强对银行资本的监管，进一步提高风险管理能力。实施新资本协议会给各国银行业带来不同程度的冲击和影响。 我国作为国际清算国成员之一，必然会按照新资本协议框架来规范调整银行有关事项，所以新资本协议不仅会给我国银行业提供诸多的新理念和科学操作方法，而且由于我国银行体系的不完善，新协议还会给处于发展中的我国银行业提出许多紧迫性的改革任务。作为我国来说，银行监管无论从理论上还是从实践上来说起步都较晚，发展还不十分成熟。随着我国加入WTO及对外开放程度的日益加深，中国经济日益融入世界经济，中国金融业也逐步成为全球金融市场的一部分，中国的银行及其在世界各国的分支机构以及外国银行在中国的分支机构作为一个整体而相互作用、相互影响，我国银行业面临的风险将越来越大。为了有效防范和控制这些风险，认真研究国际惯例，按照通行的游戏规则对中国银行业进行有效监管，是十分重要而富有意义的。本文写作的基本思路是：拟以新资本协议框架第二支柱对银行监管提出的新要求为主线，以新资本协议提出的监管标准和方法为参照，分析当前我国银行的监管现状，找出存在的差距与问题，剖析产生这些问题的原因，最后提出巴塞尔新资本协议框架下我国银行监管的一些设想。

目录

文摘

英文文摘

1.导论

1.1选题背景及意义

1.2研究方法

1.3本文的结构安排

2.巴塞尔新资本协议及对银行监管的要求

2.1银行监管的含义及历史演进

2.1.1银行监管的含义

2.1.2银行监管的历史演进

2.2巴塞尔新资本协议的形成及特点

2.2.1巴塞尔资本协议的补充修订及新资本协议的出台

2.2.2巴塞尔新资本协议的主要特点

2.3巴塞尔新资本协议对银行监管的要求

2.3.1第二支柱的主要内容和特点

2.3.2跨境实施巴塞尔新资本协议的高级原则

2.3.3第二支柱的影响和评价

3.我国银行监管当局的监管及评析

3.1我国银行监管的历史回顾

3.1.1银行监管的初始阶段：1978-1992

3.1.2银行监管的强化阶段：1993-1997

3.1.3银行监管的深化阶段：1998-2002

3.1.4银行监管的完善阶段：2003年至今

3.2我国银行监管取得的成效

3.2.1建立了分业监管的体系

3.2.2走上了依法监管的轨道

3.2.3有效防范了金融风险

3.2.4监管方式和手段不断改善

3.2.5开始建立起综合监管的银行监管体系

3.3我国银行监管存在的问题

3.3.1混业经营趋势对当前我国分业监管的银行监管体系提出挑战

3.3.2银监会的内部关系及与其他部门之间的合作尚待协调

3.3.3银行监管缺乏健全的法律、法规支持

3.3.4对外资银行跨境监管的实施存在诸多问题

3.3.5对网络银行的监管目前尚无良策

3.3.6缺乏对监管者的必要监管

3.4我国银行监管存在问题的原因分析

3.4.1我国银行监管正处于体制转轨的特殊时期

3.4.2行政导向监管影响了监管的有效性

3.4.3现行的银行监管组织体系尚不完善

3.4.4缺乏银行监管理论的深入研究

4.在巴塞尔新资本协议框架下完善我国的银行监管

4.1巴塞尔新资本协议对我国银行监管的影响

4.1.1新资本协议框架客观上要求加强监管机构的国际合作

4.1.2监管机构应当适应全面风险管理的客观要求

4.1.3根据新资本协议的基本要求改进现有监管法规体系

4.2完善监管当局外部监管的设想

4.2.1有效的银行监管的基本特征

4.2.2完善监管当局的外部监管

4.3构建对监管者的监督体系的设想

4.3.1对监管者实行监督的现实必要性

4.3.2对监管者的监督体系的构建

参考文献

后记

致谢

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