小微企业外部融资环境评价体系构建及应用研究——以成都市为例

摘要

“小微企业”即小型企业和微型企业的简称。小微企业一直在我国经济社会中扮演着重要角色，它在优化经济结构、解决劳动就业、提高科技创新力、促进市场多元化发展等方面发挥着重要作用。但在2011年以前，微型企业一直未纳入我国官方正式统计口径，直到2011年7月，国家四部委联合发布了最新版本的《中小企业划型标准规定》，新规定在原先划分的中型、小型企业之外，增添了微型企业这一企业新类别以来，微型企业才在我国确立了正式身份，纳入官方统计口径。同年11月，我国著名经济学家郎咸平教授提出“小微企业”这一概念，至此，小微企业逐渐成为国内学术界讨论的热点话题。在众多有关小微企业的话题中，小微企业融资一直是政府、金融业和学术界关注的重点。国外有关小微企业的文献开始较早，数量不大，分布均匀。国内对小微企业融资问题的研究多是定性研究，定量研究较少。
　　本研究试图从过去的研究和现实背景中，构建科学的、可计量的标准对小微企业外部融资环境进行定量分析和评价。研究共分两个阶段，第一阶段为测评模型构建阶段：首先，应用文献研究法、访谈法和德尔菲法，建立初步评价体系，通过两轮专家意见征询，构建出一个包含3个一级指标、10个二级指标和24个三级指标的小微企业外部融资环境评价体系；其次，应用多目标线性加权测算模型来构建小微企业外部融资环境绩效水平测算模型，并应用层次分析法（AHP）请专家组为每一级指标按照对小微企业融资环境的相对重要度进行打分，据此得到各指标权重；再次，为24个三级指标设定评分细则；最后，对测评结果设定等级标准，将小微企业外部融资环境绩效水平分为优秀、良好、及格或不及格四个等级，最终构建出一个包含多层次指标、权重、等级的小微企业外部融资环境绩效水平测评模型。第二阶段为实证研究阶段：首先，应用第一阶段构建的测评模型测评成都市小微企业外部融资环境绩效水平；其次，通过问卷调查了解成都市小微企业主对外部融资环境的感知评价；最后，将两项结果进行对比，验证测评模型的可行性，根据测评结果对成都市小微企业外部融资环境提出改进建议。
　　本研究追溯了小微企业概念的起源和界定标准，对小微企业融资环境等概念的内涵和外延进行了分析和界定，从定量分析的角度制定了包含三个层级的小微企业外部融资融资评价指标体系，构建起小微企业外部融资环境测评模型，应用测评模型得出成都市小微企业外部融资环境处于一般绩效水平。由于笔者知识水平和能力的限制，评价体系中的指标的设计可能还不够全面。希望本篇文章能够起到抛砖引玉的作用，使国内外更多学者从定量分析的角度关注小微企业融资。今后的研究可考虑进一步完善评价指标，建立更具深度和广度的小微企业外部融资环境评价体系。

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1 绪论

1.1 选题背景

1.2 研究目的和意义

1.3 研究内容和方法

1.4 研究创新之处

2 文献综述

2.1 小微企业概念的起源与界定

2.2 小微企业融资研究现状

2.3 国内外研究简评

3 小微企业外部融资环境影响因素分析

3.1 法律政策环境

3.2 经济环境

3.3 金融市场环境

4 小微企业外部融资环境现状及存在的问题

4.1 政府政策支持现状及存在问题

4.2 银行信贷现状及存在问题

4.3 民间借贷现状及存在的问题

5 小微企业外部融资环境测评模型的构建

5.1 评价体系的初步构建

5.2 评价体系的修正和确定

5.3 评估模型的构建

5.4 本章小结

6 小微企业外部融资环境测评模型实证分析

6.1 实证分析基础

6.2 成都市小微企业外部融资环境指标测算

6.3 成都市小微企业外部融资环境问卷调查

6.4 成都市小微企业外部融资环境改进建议

7 研究结论与展望

7.1 研究结论

7.2 研究局限

7.3 研究展望

参考文献

附录A 小微企业外部融资环境评价体系首轮专家意见征询

附录B 小微企业外部融资环境评价体系第二轮专家意见征询

附录C 小微企业外部融资环境评价体系AHP专家问卷

附录D 小微企业主外部融资环境感知度问卷

攻读硕士学位期间发表论文及科研成果

致谢