我国农村小额信贷制度发展困境研究

摘要

农村小额信贷政策是我国支持“三农”的重要农村金融政策之一。作为农村金融的重要补充，我国农村小额信贷是一种比较有效的帮困扶贫模式，它为我国农村扶贫和经济发展发挥了重要的作用。我国的农村小额信贷本质上是一种金融行为，它借鉴孟加拉乡村银行模式在操作上采用“政府+银行+扶贫合作社”——三线一体的运作模式，政府直接、主动地参与是我国农村小额信贷的一个突出特征。 但由于我国目前推行的小额信贷追求单一的扶贫目标，缺乏持续发展的动力和条件，它又不是完整的小额信贷，从这个意义上讲，我国农村小额信贷的金融意义尚不完整，相当程度上仍属短期政府行为。作为一种金融制度和扶贫机制双重功能结合的政策，逐渐出现后劲不足、效果不尽人意的现象。 从我国小额信贷表现出的总总问题看，最根本原因就是我国农村小额信贷的制度不完善。首先，农村小额信贷的组织制度不完善，表现在小额信贷的组织机构的产权不明晰，信息需求方担保制度不完善，以及自组织制度存在问题，其次，小额信贷作为新兴的农村金融的重要组成部分，但其市场制度却存在很大的缺陷，制约着小额信贷的发展，表现在小额信贷的利率和贷款期限确定不合理，政府对其干涉过多，市场缺乏有效的协调和联动，并且农村小额信贷市场的创新能力不足，不适应社会主义市场经济的发展。最后，我国农村小额信贷市场监管制度滞后，没有明确和有效的法律监管机制和风险控制机制。本文就从小额信贷制度角度出发，对小额信贷制度这三方面的不足进行了分析，并结合我国金融危机背景，对小额信贷制度发展提出了策略。 文章由三个大的部分组成，第一部分对我国农村小额信贷的发展历程、现状、以及小额信贷制度发展的过程：第二部分对国外主要成功小额信贷发展模式的运作特点、成功经验进行了分析，探索其对我国农村小额信贷发展的借鉴意义；第三部分分析我国农村小额信贷制度发展面临的困境，并提出相关策略。第三部分是全文的主体部分。

目录

文摘

英文文摘

声明

引言

(一)选题背景及研究意义

1、选题背景

2、研究意义

(二)国内外相关研究文献综述

1、国外的理论综述

2、国内的理论综述

(三)研究方法与思路

(四)本文的创新点

一、农村小额信贷的概念与特征

(一)农村小额信贷的概念

(二)小额信贷的基本特征

二、国外小额信贷发展模式及其成功经验分析

(一)国外主要成功小额信贷发展模式

1、孟加拉国的GB模式

2、印度尼西亚人民银行小额信贷部模式

3、印度国有农业和农村发展银行与非正规农户互助组模式

4、孟加拉政府BRDB和PKSK模式

5、玻利维亚阳光银行模式

(二)国外主要成功小额信贷发展模式经验分析

1、小额信贷发展模式必须因地制宜

2、贷款管理策略至关重要

3、政府与非政府共同有效参与小额信贷

三、我国农村小额信贷的发展概况

(一)我国农村小额信贷机构和项目情况

(二)我国农村小额信贷的发展历程及现状

1、我国农村小额信贷的发展历程

2、我国农村小额信贷的发展现状

(三)我国农村小额信贷发展水平分析

(四)我国引入小额信贷以来政策法规演变

四、我国农村小额信贷制度发展困境分析

(一)农村小额信贷信贷组织制度问题分析

1、小额信贷的所有权缺失

2、信贷需求方担保制度有缺陷

3、小额信贷自组织制度的缺陷

4、金融危机下，小额信贷组织制度创新性较低

(二)农村小额信贷市场制度问题分析

1、小额信贷的利率和贷款期限确定不合理

2、政府干涉过多，市场缺乏有效的协调和联动

3、农村小额信贷市场的创新能力不足

(三)农村小额信贷市场监管制度问题分析

1、小额信贷的风险控制机制不完善

2、缺乏有效的法律监管机制

五、我国农村小额信贷制度发展的对策建议

(一)创新小额信贷组织制度

1、培育商业化的小额信贷机构

2、小额信贷自组织制度完善措施及政策建议

3、完善小额信贷的担保制度加强其有效性运作策略

4、增强制度创新性，应对金融危机

(二)完善我国农村小额信贷市场制度

1、贷款种类、贷款限期、金额和利率实行弹性管理

2、政府转变职能，培育小额信贷市场观念

3、实施系统性创新，打造核心竞争力

(三)完善小额信贷法律制度推进小额信贷的发展

1、建立健全信用法律体系

2、完善相关法律法规

3、引入小额信贷保险的必要性

结语：

参考文献

后记

研究生在校期间科研成果