仓单质押贷款业务在解决中小企业贷款中的应用——以XX商业银行为例

摘要

近年来，中小企业发展迅猛，在我国经济中占据着举足轻重的地位，成为带动经济持续、快速发展的强大动力，但由于中小企业存在发展不确定性、缺乏现代融资意识、机会主义盛行、资信等级普遍低等问题，其融资难已经成为制约其发展的“瓶颈”。
　　仓单质押作为传统储运向现代物流发展的一种延伸业务，得到了越来越多的企业的认可。同时，它也被看成是一种金融产品，是物流与金融业务合作的创新产物。仓单质押比较适合我国目前企业融资困难、银行放贷困难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。在仓单质押融资业务过程中，它通过仓储企业作为第三方担保人，有效地规避了金融风险，可以在相当长的一段时间里，解决我国目前信用体系不健全的问题。因此，本文选择商业银行仓单质押贷款业务来解决中小企业融资难的问题也进行研究就更加具有重要的现实意义。
　　针对这一问题，论文首先从中小企业的融资困境出发，分析了中小企业融资困难的原因。不论从中小企业自身还是其外部原因来说，传统的融资方式都不能有效解决制约中小企业发展的流动资金问题。其次，简要地介绍了银行仓单质押及相关概念，并从重点阐述银行仓单质押能够解决中小企业融资难的机理。再次，是银行开展仓单质押贷款业务的模式、运作流程及典型案例分析。紧接着，对银行开展仓单质押贷款业务存在的关键风险点进行了分析，提出防控措施。在论文的最后，对本文做了总结归纳和展望。

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第一章 绪论

1.1 选题背景

1.2 研究目的

1.3 研究思路和方法

1.4 论文的创新

第二章 文献综述

2.1 中小企业融资困境相关理论

2.1.1 中小企业融资难的研究现状

2.1.2 中小企业融资难的原因分析

2.2 银行仓单质押贷款相关理论

2.2.1 银行仓单质押贷款业务的理论依据

2.2.2 仓单质押研究现状

第三章 银行仓单质押业务介绍

3.1 仓单质押相关概念

3.2 部分商业银行仓单质押业务开展情况

3.3 银行仓单质押解决融资难问题的机理

3.3.1 中小企业融资约束的诠释

3.3.2 从博弈论角度分析仓单质押的利弊

3.3.3 仓单质押贷款业务的优缺点分析

第四章 银行开展仓单质押贷款业务的模式、运作流程及案例分析

4.1 标准仓单质押贷款模式、运作流程及案例分析

4.1.1 标准仓单质押贷款的模式分析

4.1.2 银行开展标准仓单质押贷款业务运作流程分析

4.1.3 案例:XX商业银行标准仓单质押业务的收益成本分析

4.2 非标准仓单质押贷款模式、运作流程及案例分析

4.2.1 非标准仓单质押贷款的模式分析

4.2.2 银行开展非标准仓单质押贷款业务的运作流程分析

4.2.3 案例:XX商业银行非标准仓单质押业务的收益成本分析

第五章 银行开展仓单质押贷款业务的风险及防控

5.1 银行开展标准仓单质押贷款业务的风险与防控

5.1.1 银行开展标准仓单质押贷款业务的信贷风险

5.1.2 银行开展标准仓单质押贷款业务的风险防控

5.2 银行开展非标准仓单质押贷款业务风险及防控

5.2.1 银行开展非标准仓单质押贷款业务的信贷风险

5.2.2 银行开展非标准仓单质押贷款业务的风险防控

第六章 总结和展望

致谢

参考文献