中小城市信用服务产业发展路径研究——以常州为例

摘要

现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，高度发达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面发挥着积极作用。改革开放以来，随着社会主义市场经济的不断发展，我国所有制结构日益多元化，市场化程度不断提高，市场规模不断扩大，市场机制正逐步成为整个国民经济运行的基础性机制，信用关系已成为维系各个市场主体间经济关系的重要纽带，整个社会对信用系统的需求急剧增长。但由于特殊的历史进程，我国目前社会信用体系发育程度低和普遍的信用失衡问题日益突显出来，成为制约经济持续健康发展和完善社会主义市场经济体制的突出问题之一，社会各方面对失信现象和信用秩序混乱等问题反映强烈，加快社会信用体系建设的呼声日高。 作为社会信用体系建设中的基础环节，信用服务业的发展壮大和信用服务机构的专业化、规范化服务，可以有效地压缩失信者的生存和发展空间，已成为市场经济不可缺少的一部分。经过160 多年的产业发展，目前国外发达国家已经形成了较为完整的征信体系和信用服务业管理法律体系，形成了一条完整的信用服务产业链条，市场主体成熟，监管部门明确，行业协会健全，信用产品市场的供给和需求旺盛，同时，传统的信用管理理论以及现代经济学理论的发展也为现代信用服务产业的产生和发展提供了重要的理论支撑。 我国信用服务产业虽然经过10余年的发展，目前信用服务中介机构已具备了一定的规模，初步建立了社会信用的风险揭示与评价的方法与指标体系，并在防范信用风险等方面已开始发挥作用，影响力不断扩大，信用服务行业已经成为我国社会经济生活中一个新兴服务行业。但受发展时间短、企业信用意识薄弱、市场规模较小、国家信用法规和管理滞后等因素的影响，社会信用服务中介机构的规模还普遍较小，规范性不够，尚未在市场中树立起独立性、权威性的形象，其作为信用服务中介的功能也未能有效发挥。同时，作为政府，尤其是地方政府，在推动引导地方信用服务产业发展中究竟应当发挥什么样的作用目前还缺乏明确的认识，实践中也存在不少盲目性。迄今为止，我国虽然先后有很多学者对信用管理理论和应用进行了研究，但大多是对西方信用管理理论的介绍，或集中在关于我国现代信用服务体系和服务产业方面，而将西方信用管理理论和我国实际情况相结合的研究较少，尤其是针对像常州这样的中小城市如何发展现代信用服务产业方面的研究涉及甚少，对信用服务产业在发展中所形成的产业链的内涵与延伸方面也没有成熟的理论。 本论文研究通过分析归纳国内外发达城市信用服务产业的发展进程，结合常州市的发展现状，运用信息不对称理论、交易成本理论、博弈论等现代经济学理论，阐述现代信用服务产业产生和发展的支撑基础。通过对常州信用服务产业链采用“接通与延伸”发展模式的动因进行剖析，提出常州市现代信用服务产业链结构类型的选择建议。同时，通过利用SWOT方法对常州市信用服务产业发展的实际情况进行分析，以期找出中小城市发展现代信用服务产业的优势、劣势、威胁、机会所在以及可采取的战略选择矩阵等。根据理论分析和实际分析，提出常州市发展现代信用服务产业的路径选择与对策建议，尤其是对政府的正确定位提出合理化建议。常州市在我国属于中小型城市，其信用服务产业发展的路径选择研究不仅对常州市信用体系建设具有重要作用，而且对我国中小型城市现代信用服务产业发展也同样具有重要意义。