交行上海分行个人住房抵押贷款的风险管理的研究

摘要

交行自提出向零售业务转型的发展战略后，一直把个人住房抵押贷款作为零售业务发展的重点业务之一。2002年交通银行上海分行的个人住房抵押贷款业务年增量仅为43亿元，而到了2007年年增量达到了126亿元，接近于2002年增量的三倍。随着个人住房抵押贷款在银行中的地位日益抬升，对交通银行上海分行的个人住房抵押贷款的风险管理又提出了更高的要求。此时，美国的次贷危机又再次给银行的个人房贷敲响了警钟。因此，如何规避和防范个人住房抵押贷款业务的风险以保障个人住房抵押贷款业务的健康发展成了急需解决的课题。 笔者作为在交通银行上海分行多年从事个人住房抵押贷款业务的员工，对如何在实际个人住房抵押贷款业务的办理过程中改进交通银行上海分行现有的风险管理措施，加强风险管理以保证贷款安全这一课题，在结合自身工作经验进行了深入研究的基础上撰写了本论文，以期对交通银行上海分行个人住房抵押贷款业务的健康发展能有所助益。 本文以交通银行上海分行个人住房抵押贷款的风险管理为研究对象，以美国次贷危机的发生和我国商业银行住房按揭贷款领域正在出现的风险为背景，全面系统地研究分析了个人住房抵押贷款的风险来源以及交通银行上海分行对这些风险来源的风险管理措施，并指出了这些措施中的不足之处。最后，从实际业务操作的层面提出了对交通银行上海分行个人住房抵押贷款风险管理的改进建议。 本文主要采取的是实证研究方法。本文通过将理论和实践紧密结合，运用了大量案例对个人住房抵押贷款的风险成因进行分析，并且参考了目前个人住房抵押贷款的实际市场情况以及国外银行先进的风险管理经验，使得所提出的改进交通银行上海分行个人住房抵押贷款的风险管理的建议具有更强的实际应用性。