中资银行私人银行业务面临问题及发展策略探讨

摘要

过去的七年，私人银行业务领域已经发生了翻天覆地的变化。2013年8月胡润研究院发布了《2013胡润财富报告》，该报告显示：截至2012年底全国有105万个千万富豪和6.45万个亿万富豪，与去年相比分别增加3％和2％。而这些人群，通过投资、理财来实现资产保值、增值的目标十分明确。顺应这种需求，截至2013年年中，已有19家中资商业银行设立私人银行部门。
　　随着中国经济的增速放缓以及利率市场化进程加快，中国的银行业面临转型需求。私人银行作为银行资源的集成者,已成为各家商业银行经营及业务转型的重要选择。从银行收入结构转型来说，遵循80/20法则，私人银行也担当着重任。
　　私人银行的发展势不可挡，但是我国商业的私人银行服务还面临很多问题和障碍，如产品服务单一，定制化服务少；盈利空间狭小；中间业务深度与广度不够等。造成这些问题的原因有外部也有内部，外部包括政策环境限制、市场竞争激烈和现阶段客户对待财富的态度等等；内部自身问题包括私人银行定位与发展战略的模糊、人才的缺失、客户细分不够深入造成经营粗糙、商业银行传统经营模式导致内部资源缺乏整合等等；无论是由于监管原因导致产品创新局限、还是国内私人银行环境的不成熟，这都是过程。纵观国外私人银行的发展，也是在客户需求、监管约束和政治限制的夹缝中将私人银行业务的品牌逐步打造起来的。关键是你是不是努力尝试去适应这样的环境，在夹缝中去寻找生存的办法和机会？
　　截至2012年末，年报中披露私人银行业务盈利的商业银行不超过五家，而且很多业内专家对这个盈利是持有异议的，因为盈利的计算方法很多。这说明真正适应我国商业银行发展私人银行业务的发展模式仍在探索中,并且这条探索之路将还会很漫长。本文希望在借鉴国际先进私人银行的经验的基础上，重点分析银行所面临问题的外部和内部原因，从银行自身加强内功修炼入手，将中资私人银行发展策略分为短期、中期和长期几个阶段，为国内商业银行更好的发展私人银行业务提供借鉴。

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第1章 导论

1. 1研究目的

1. 2研究方法与主要内容

1.2.1. 研究方法

第2章 全球私人银行的发展概况

2. 1私人银行介绍

2.1.1.私人银行业务定义

2.1.2. 私人银行的服务内容

2. 2私人银行与零售银行的差别

2.2.1. 服务对象的不同

2.2.2. 服务模式

2.2.3. 服务内容

2.2.4. 提供服务面临的风险

2. 3全球私人银行概述

2.3.1. 国际私人银行业务

2.3.2.市场规模与格局

第3章 中国商业银行私人银行业务的发展

3. 1中资银行开展私人银行的意义

3.1.1. 对高端客户的竞争

3.1.2. 面对利率市场化挑战，推动商业模式的转型，改变收入结构

3.1.3. 促进银行资源的综合利用，提升服务质量

3.1.4. 有助于财富管理行业的整合提升和金融创新

3. 2国内商业银行私人银行发展现状及面临问题

3.2.1.业务开展及规模

3.2.2. 组织架构的两难

3.2.3. 产品和服务同质化

3.2.4. 盈利困局

3.2.5. 与国外私人业务发展差异

3. 3中资银行私人银行业务发展面临问题原因和障碍分析

3.3.1.外部原因

3.3.2.内部原因

第4章 国际私人银行发展经验

4. 1 发展战略

4.1.1. 瑞银集团：强大的后台支持力量

4.1.2. 花旗银行：开放式国际金融超市

4.1.3. 汇丰银行：并购扩张之道

4. 2 业务模式

4.2.1. 瑞银：整合的业务模式和紧密的团队协作是吸引客户的关键

4.2.2. 精细化经营：客户细分基础上的优质客户关系管理

4. 3盈利模式

4. 4激励方式

第5章 中国私人银行发展策略分析

5. 1短期

5.1.1. 明确私人银行的定位以及发展战略

5.1.2.运用自身优势突破重围，打造能为客户提供全方位一站式产品和服务平台，摆脱盈利困局

5.1.3. 组合运用收费模式，突破盈利困局

5.1.4.抓紧海外布局，满足高净值客户日益增长的海外资产配置和金融服务需求

5.1.5. 精细化经营：加强客户细分管理

5.1.6.建立支持业务长期健康发展的内部激励机制和银行跨部门利润分成机制

5. 2中长期

5.2.1 做好客户的培育

5.2.2. 组织架构重建

5. 3结论

参考文献

致谢