论银行在“纸黄金”业务中权利义务的合规性——由“黄金第一案”引发的思考

摘要

近年来，随着全球金融一体化、自由化的步伐越来越快，金融作为一个时代的名词，跟人们的生活联系的越来越紧密。而在整个金融系统中，商业银行一直以来都扮演着至关重要的角色。然而，随着市场经济发展的不断成熟，银行业也面临诸多新的挑战。并且由于种种原因，在诸多与商业银行有着纠纷的案例中，银行作为强势的一方而常常备受谴责。因此在与国际金融接轨的今天，在商业银行开展的一系列新型理财业务中，明确商业银行的权利义务，对于完善我国相关法律法规，促进金融事业健康发展起着重要作用。
　　经研究发现，我国的国内法律对商业银行的法律地位规定较为明确。但是细化到具体业务中，对商业银行的法律地位及具体权利义务的规定较为模糊。因此，确定商业银行具体业务中的法律地位及权利义务，不仅仅是法律完善的必然条件，也是实践中的必要理论依据。而商业银行具体权利义务合规性的确定，主要取决于以下三个问题：首先，需要明确商业银行在办理不同业务时的不同角色；其次，辨明商业银行在不同业务中的权利；最后，明晰商业银行在不同业务中的义务。本文通过从理论层面、法律层面、司法实践层面分别就这三个方面的具体问题进行了分析研究。
　　辨明商业银行在不同业务中的权利义务，不仅是讨论商业银行合规性的基础，同时也正是司法实践中需要匡正的问题。笔者认为，在金融交易中明确各方的法律关系，能够对司法中确定商业银行的具体权利义务的合规性的难题起到借鉴作用。

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引言

第一章 “黄金第一案”2引发的法律问题

一、 “黄金第一案”概览

二、 “黄金第一案”涉及的法律问题

小结

第二章 商业银行权利义务合规性的理论层面分析

一、 关于商业银行权利及义务合规性理论分析

二、 关于本案商业银行权利及义务合规性的观点

三、 围绕本案分析理论层面的商业银行权利义务的合规性

小结

第三章 商业银行权利义务合规性的法律制度层面分析

一、 “法律不完备理论”18

二、 “纸黄金”纠纷案件是否属于委托理财案件

三、 对开展“纸黄金”业务的商业银行的权利与义务的规范分析

四、 本案中商业银行的权利与义务的合规性分析

小结

第四章 商业银行权利义务合规性的司法实践层面分析

一、 国内实践中“纸黄金”存在的合规性问题

二、 国外银行先进的理财产品模式及银行的职责

三、 对本案审判中所涉商业银行权利义务合规性的分析

小结

结论

参考文献

致谢

答辩决议书