A商业银行反洗钱若干思考和建议

摘要

随着全球洗钱活动日益剧增,洗钱手段无所不用,伴随着洗钱犯罪大量肆虐,破坏了国家政治稳定、经济正常运作。身处发展中国家的中国近几年来洗钱活动也呈日益上升趋势,对国民经济、社会稳定造成了影响。洗钱分子一般利用金融机构特别是商业银行作为脏钱漂白的主要渠道。商业银行在反洗钱环节中起到极其重要的一环。
　　 对反洗钱的预防和监测必须以商业银行为主体,商业银行如何有效地预防监测,最大限度地遏制洗钱行为一直是普遍引起关注的问题,目前主要通过日常监控与监测报告方式。本文就洗钱的危害性,针对目前商业银行普遍存在的监测报告质量较低,影响反洗钱工作成效,及反洗钱现金管理问题,基于风险的反洗钱理论方法,借鉴国外反洗钱实践经验,结合国内实际,从理论和实务上对A商业银行提出了相关建议和措施。
　　 笔者通过对国外某银行反洗钱采用的基于风险方法的实践学习,结合国内学者的理论研究,联系A商业银行目前的反洗钱状况,具体从操作层面为A行实行基于风险的反洗钱方法提供了理论依据和实际操作步骤,并在与反洗钱息息相关的现金管理方面提出了法规上修订,管理方式上现金存取并重。同时进一步加强合作,监管方面从客观标准向主观标准的变革,保障基于风险方法的落实。以基于风险的反洗钱方法为主导,若干措施相配合解决现实中的实际问题。