摘要
Abstract
前言
第一章 第三方支付概述
第一节 第三方支付的概念、特征和意义
一、第三方支付的概念
二、第三方支付的特征
三、第三方支付的意义
第二节 第三方支付的模式对比
一、独立的第三方网关模式
二、基于电子商务平台的第三方支付网关模式
三、基于电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式
第三节 中国第三方支付的现状
一、支付网管模式
二、平台账户模式
第二章 中国第三方支付的立法现状及当事人法律关系
第一节 中国第三方支付的立法现状
一、中国支付体系监管法律概述
二、中国现已颁布的有关网上支付的法律规范
第二节 中国第三方支付当事人法律关系
一、中国第三方支付法律关系的分类
二、交易双方与第三方支付机构之间的法律关系
三、第三方支付机构与银行之间的法律关系
四、交易双方与银行之间的法律关系
第三章 中国第三方支付的局限性和所面临的主要风险
第一节 中国现有的第三方支付存在的局限性
一、第三方支付机构存在实质上的资金吸储行为
二、第三方支付平台的创新性带来的法律监管上的隐患
三、第三方支付平台可能为非法转移资金和套现提供便利
四、第三方支付机构的集中度过高给中国电子支付市场带来了消极影响
五、中国对第三方支付企业的监管存在盲区
第二节 中国目前第三方支付面临的主要法律风险
一、第三方支付企业性质模糊
二、第三方支付主体缺乏法律依据
三、参与各方法律责任不清
四、缺乏规范第三方支付交易行为的法律环境
五、存在对网络交易以及第三方支付机构的征税风险
六、对第三方支付平台中沉淀电子资金缺乏有效管理
七、第三方支付机构在诉讼中的法律地位不明
八、网络交易消费者的权益难以得到有效保障
九、缺乏对通过网络支付进行信用卡套现行为的法律制裁
十、缺乏有效的约束,极易成为洗钱滋生的温床
第四章 若干国家和地区关于第三方支付的监管法律体系和监管方式
第一节 美国、欧盟对第三方支付的监管
一、美国监管模式
二、欧盟监管模式
三、美国模式与欧盟模式的比较
第二节 其他国家和地区对第三方支付的监管
一、加拿大对第三方支付的监管
二、若干亚洲国家和地区对第三方支付的监管
第五章 建立和完善中国第三方支付法律监管体系的设想
第一节 明确第三方支付机构的主体法律性质
一、第三方支付机构的非银行性
二、第三方支付机构的金融性
三、正确认识第三方支付机构的法律性质
第二节 积极规范,促进发展
一、关注第三方支付交易资金的安全
二、建立有效的管理制度
三、通过立法进一步明确支付平台、客户各自应承担的责任比例
四、建立信息透明制度
第三节 明晰第三方支付机构的法律地位,建立进出机制
一、明晰第三方支付机构的法律地位
二、建立"市场准入"机制
三、建立"市场退出"机制
第四节 加强监管,保护各方权益
一、明确监管机构,建立以中国人民银行为中心的监管体系
二、加强对第三方支付机构的监管,保护交易双方主体的合法权益
三、增加对第三方支付机构提供的服务协议的监管
第五节 规范资金使用,营造良好市场环境
一、规范第三方支付机构的业务范围以及制定对他们的资金账户监管细则
二、规范电子货币和电子票据的使用
三、严厉打击利用第三方支付平台的犯罪活动,营造良好的市场交易环境
结语
注释
参考文献
致谢
