成长期家庭理财规划的研究——从商业银行角度进行理财规划

摘要

理财规划是一种个性化的综合性的终生规划。它是根据每个理财对象的不同特点为其整个人生生涯做的综合性规划。一般规划的内容着眼于理财对象的一系列需求，包括居住规划、房产投资规划、教育金规划、退休规划、养老规划、税务规划、保险规划以及投资规划等。
　　国外金融机构的个人理财业务起步早、发展成熟，代表性国家包括美国、英国、瑞士、中国香港等。对于普通居民群众，银行在经济生活中扮演着较其他金融机构更为重要的角色，因此，银行理财也日益凸显其重要性。相比国外，国内个人理财业务则初现雏形，各大银行尚处尝试阶段，业务上也仅限于顾问式咨询。从国内的业务需求看，大众对个人理财尚无明确概念和定义，对其流程也知之甚少。因此，国内个人理财业务仍重道远。
　　一对夫妻从结婚成立家庭到夫妻终老家庭消灭的整个过程称为整个家庭生命周期，在此过程当中根据各个阶段不同的特点将整个周期划分为家庭形成期，家庭成长期，家庭成熟期和家庭衰老期四个周期。基于存续年限，家庭收支以及需求的综合比较，成长期是家庭生命周期中的关键时期。因此，如何做好这个时期的理财规划对整个家庭至关重要。
　　本文将以成长期普通家庭为立足点，以实际银行市场理财产品为工具，研究并探讨如何利用银行产品制定出较为标准且完整的家庭理财计划，重点研究最优投资产品组合选择，提出和明确了在银行成长期家庭理财规划的必要性和可行性。
　　研究方法上，本文主要采用理论与实际案例结合的方式，首先界定基本概念，再系统梳理个人理财规划的相关理论知识为全文奠定理论基础，最后结合实际银行产品进行剖析。

目录

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景、目的、方法和特点

1．1．1 背景

1．1．2 目的与意义

1．1．3 研究方法和创新

1．2 相关理论支持

1．2．1 生命周期理论

1．2．2 生命周期假说

1．2．3 代际重叠模型

1．2．4 免疫理论

1．2．5 投资组合理论

1．3 国内外对个人理财的相关研究

1．3．1 国外对个人理财的相关研究

1．3．2 国内对个人理财的相关研究

1．4 本文结构

第2章 成长期家庭理财规划的必要性研究

2．1 理财规划及其重要性

2．1．1 理财规划的概念

2．1．2 理财规划的重要性

2．2 成长期家庭的定义及特点

2．2．1 家庭生命周期

2．2．2 成长期家庭及其特点

2．3 成长期家庭理财规划的需求动机分析

2．3．1 居民储蓄存款增加

2．3．2 环境因素

2．3．3 家庭结构变化

2．4 本章小结

第3章 商业银行理财业务之路的研究

3．1 我国银行理财业务的发展与现状

3．1．1 混业经营之路

3．1．2 银行理财产品现状

3．2 美国理财市场的发展与现状

3．2．1 美国理财市场发展之路

3．2．2 美国理财市场的现状

3．3 我国商业银行理财市场的一些问题

3．3．1 中美理财市场的比较

3．3．2 我国理财市场的面临的问题

3．4 本章小结

第4章 如何使用银行工具实现成长期家庭的理财规划

4．1 了解自己

4．1．1 财务状况

4．1．2 风险偏好

4．1．3 目标设置

4．2 家庭理财规划

4．2．1 现金规划

4．2．2 保险规划

4．2．3 教育规划

4．2．4 房产规划

4．2．5 养老规划

4．2．6 投资规划

4．2．7 后续工作

4．3 本章小结

第5章 建议与展望

5．1 居民角度：了解自己，选择最适合的家庭理财

5．1．1 观念明确

5．1．2 目标清晰

5．1．3 方法正确

5．2 银行机构：客观公正，逐步走向综合理财规划

5．2．1 建立健全相关体系及监管体制

5．2．2 构建系统化银行理财体系

5．2．3 变产品导向型为客户导向型

附录

注释

参考文献

后记

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