农户住房财产权抵押贷款意愿及其影响因素：以西安高陵区为例

摘要

我国农业发展迅速转变，国家大力支持农地流转，实现农地适度规模化经营，创建新型农业经营体系及发展新型农业经营主体，因此农户在生产经营方面对资金的需求日益增长。但当前农村长期存在“存易贷难”的现象，《担保法》不允许土地及宅基地进行抵押的相关规定导致农户手中的资产没办法成为流向市场的资本，农户缺乏有效的抵押物很难从正规金融机构处获得融资。十八届三中全会首次提出选择试点地区审慎开展“两权”抵押贷款的试点工作，在2014年-2016年的“中央一号文件”中也对农户住房财产权抵押贷款试点工作提出了相应的指示。陕西高陵区是全国第二批农村改革试验区，也是全国“两权”抵押贷款试点之一，土地承包经营权抵押形成了具有高陵特色的“高陵模式”，但住房财产权抵押方面却鲜少有人研究，基于此本文对高陵区住房财产权抵押贷款农户参与意愿及其影响因素进行相应的研究。
　　本文参考相关学者对宅基地抵押贷款农户参与意愿方面的研究，从农户个人特征、家庭特征、住房特征及金融环境特征四个方面提出14个对农户住房财产权抵押贷款参与意愿具有显著影响的研究假设。通过对高陵区进行实际调研获得农户第一手数据资料，借助Logit回归模型研究高陵区农户住房抵押的参与意愿及其影响因素。最后对高陵区农户住房财产权抵押贷款实施意愿及其影响因素进行总结，为其他地区住房财产权抵押贷款的开展提供理论基础和建议。
　　本文主要结论:(1)高陵区正式作为住房财产权抵押贷款试点开展相关业务在业务的规范性、普及性、贷款流程及产权价值评估等方面都较开展前有很大完善，但房屋确权登记工作仍需加快进程。(2)高陵区农户参与住房财产权抵押贷款的意愿总体水平为59.1％，有超过一半的农户愿意在有融资需求时用住房进行抵押贷款。(3)农户的年龄、是否为户主、农户的受教育程度、家庭赡养率、贷款情况、住房数量、房屋价值、对农户住房财产权抵押贷款政策的了解程度、到金融机构的交通便利程度及金融机构业务办理的水平等因素对高陵区农户住房财产权抵押贷款参与意愿具有显著影响。

目录

声明

摘要

第一章 导论

1．1 研究背景

1．1．1 政策背景

1．1．2 农户融资现状

1．2 研究目的及意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 国内外研究动态及评价

1．3．1 国外研究动态

1．3．2 国内研究动态

1．3．3 评述

1．4 研究思路和技术路线

1．4．1 研究思路

1．4．2 技术路线

1．5 研究方法

1．6 调研区域和数据来源

1．6．1 调研区域概况

1．6．2 数据来源

1．6．3 调研区域农户及家庭基本情况

第二章 农户住房财产权抵押贷款的基础理论

2．1 农户住房财产权

2．2 抵押及抵押权

2．3 住房财产权抵押贷款及其特征

2．4 实施住房财产权抵押贷款的必要性

2．5 实施住房财产权抵押贷款的可行性

第三章 西安高陵区农户住房财产权抵押贷款开展现状

3．1 高陵区农户住房财产权抵押贷款的实践探索

3．2 高陵区农户住房财产权抵押贷款开展的基础

3．2．1 不断推进农村产权登记工作

3．2．2 推进农户住房财产权抵押的创新实践

3．3 高陵区农户住房财产权抵押贷款取得的成效

3．3．1 有效解决农民融资难的问题

3．3．2 有效提高农业经营能力

3．3．3 有效改善农村金融环境

3．4 高陵区住房财产权抵押贷款实施面临的主要问题

3．4．1 农户住房价值评估问题

3．4．2 抵押物处置困难

3．4．3 金融机构服务积极性不高

3．4．4 农户对住房财产权抵押贷款的顾虑

3．5 典型试点地区实践情况及经验借鉴

3．5．1 典型地区的试点实践

3．5．2 经验借鉴

第四章 高陵区农户住房财产权抵押贷款意愿分析

4．1 农户家庭宅基地使用情况

4．2 农户对宅基地相关政策的了解程度

4．3 农户家庭融资情况

4．4 农户对当地金融机构开展的业务的评价

4．5 农户对住房财产权抵押的了解情况

4．6 农户参与住房财产权抵押贷款的意愿分析

4．6．1 受访农户抵押意愿水平

4．6．2 抵押意愿与受访者个人特征的交叉分析

4．6．3 抵押意愿与受访者家庭特征的交叉分析

4．6．4 抵押意愿与受访者社会关系及环境特征的交叉分析

第五章 高陵区农户住房财产权抵押贷款意愿的影响因素分析

5．1 研究假设

5．2 模型构建及变量定义

5．3 变量的统计性描述

5．4 农户参与住房财产权抵押贷款意愿模型估计结果及检验

5．4．1 模型运行结果

5．4．2 模型检验

5．5 结果分析

第六章 结论及建议

6．1 结论

6．2 建议

参考文献

致谢

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