大学生金融认知对其金融行为的影响——来自陕西高校的实证研究

摘要

2013年11月，我国首次“中国公民金融认知（financial literacy）调查”结果表明，我国的经济和金融行业发展迅猛，公民的金融认知是这次金融改革与发展的根基。但是此次调查没有区分不同的群体，没有将大学生作为一个独立群体进行更加深入的研究。本文认为，虽然大学生处于接受教育的阶段，收入来源大多是父母给予的生活费，金融行为比较简单、模式较为单一，但是，不能仅仅将大学生纳入家庭成员中进行分析，忽视对其金融行为（financial behavior）和金融认知（financial literacy）的研究。
　　大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期。大学时期养成的习惯通常会伴随其一生。大量研究表明，大学生的金融认知影响其金融决策，进而影响大学生的金融行为。同时，大学生的金融认知可能对其未来的生活方式甚至生活态度产生影响。关注并研究大学生金融认知和金融行为，找出影响大学生金融认知和金融行为的因素，并通立体化教育引导大学生健康理财，对促进大学生的全面发展和社会进步有着十分重要的理论和实践意义。因此，本文将从金融认知的角度研究大学生这一特定群体的金融行为。
　　首先，本文在梳理国内外相关文献的基础上，探寻可能影响大学生金融认知和金融行为的因素，本文认为大学生性别、年级、专业、民族、家庭所在地和家庭社会经济水平等可能是金融认知的影响因素，实际金融认知与感知金融认知呈正相关，并且感知金融认知对金融行为有预测作用，但是过度自信会导致消极金融行为。
　　其次，通过分析调查问卷的数据，对陕西高校学生的金融认知水平和金融行为进行全面了解，同时用Logistic回归模型检验大学生性别、年级、专业、民族、家庭所在地和家庭社会经济水平等是否为影响大学生金融认知水平的因素。然后在此基础上通过多元线性回归模型分别检验金融认知（实际金融认知和金融自信）对大学生金融行为的预测作用，以及对积极金融行为和消极金融行为的影响。
　　最后，分析高校学生存在金融问题，指出我国金融教育的不足，同时借鉴国外发达国家金融教育经验，提出相关建议。

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1 绪论

1.1研究背景

1.2研究意义

1.3研究方法

1.4论文框架

1.5创新点

2 文献综述

2.1金融认知相关文献综述

2.2金融行为相关文献综述

2.3关于金融认知对金融行为的影响研究

2.4文献述评

3 理论分析与研究假设

3.1概念界定

3.2理论基础

3.3研究模型

3.4变量设定

3.5人口统计变量与金融认知

3.6实际金融认知与感知金融认知

3.7金融自信的预测功能

3.8过度自信与高风险金融行为

4 研究设计

4.1问卷设计

4.2数据来源和样本特征

5 大学生金融认知与金融行为的实证研究

5.1问卷评分设定标准

5.2不同人口统计学变量的问卷评分比较

5.3金融自信和金融认知的Logistic回归分析

5.4变量的相关性分析

5.5金融行为的预测分析

5.6不同金融认知水平的金融行为分析

6 政策建议

6.1普查全国大学生金融认知，了解金融认知水平

6.2正确判定知识和能力，避免过度自信

6.3完善金融教育体系，加强金融教育

6.4引导学生接受适当金融产品，注重实践教育

7 结论与展望

7.1研究结论

7.2研究展望

参考文献

致谢

附录