基于不同资产规模的农村商业银行效率评价及其影响因素分析

摘要

金融业作为现代市场经济支柱产业，对国民经济的发展起着重要的推动作用。商业银行作为金融业的重要组成部分，决定着整个金融行业的稳定与发展。当前，随着银行业的托媒趋势的进一步明显，银行业面临着深刻的调整，这一点对于农村商业银行来说尤其明显。随着改制的稳步推进，农商行在农村金融机构系统内的比重逐年上升。农村商业银行虽然经过改制之后，经营管理水平和资产质量得到了明显的提升，目前，农商行多元化发展的态势已经形成，形成了不同规模和特色的农商行，历史包袱已经大大减轻，但是仍然受到内外部的多重挑战。一方面，规模增速放缓势头已经明显出现，本地市场存在天花板效应，日益激烈的竞争使得原有市场份额被侵占。另一方面，农商行获利能力要远远低于同行，其收入来源、资产负债结构和运营效率仍需改善，农商行目前正处于改革的关键节点上。 提高农村商业银行效率，减少经营风险，提高内在竞争力是促进农商行下一步改革发展的重中之重。本文首先解释了商业银行效率的概念、类别和基本原理以及前沿效率的计量模型基础上，通过建立三阶段DEA模型度量了农村商业银行八年间的效率情况，发现经过剔除掉外部环境因素对效率的干扰之后，大型农村商业银行效率水平明显提高，而小型农村商业银行效率有明显下滑。在合理选择投入产出指标的情况下，对影响农村商业银行效率的相关因素进行了面板Tobit回归分析。基于本论文的研究成果，本文认为农村商业银行要继续在产权制度上进行改革，健全真正有效的现代经营管理制度；牢牢把握资产质量，着重降低不良贷款率，严格控制经营中面临的各种风险；加快发展中间和理财零售业务，提高银行内生动力，优化收入盈利结构；建立现代有效的人力资源管理体系，提高人力资源水平。

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