基于第三方评价机构的P2P网络借贷平台风险预警研究

摘要

P2P网络借贷行业在近几年持续高速发展，P2P借贷平台数量从2010年12家增长到2016年年底的5877家，成交额也从2010年的6亿元增长到2016年的20639亿元，贷款余额更是达到8162亿元。伴随着P2P网络借贷行业的爆发式增长，行业蕴涵的风险也越发凸显。2015年全年问题平台数超过千家，超过正常运营平台的40％。随后2016年初的“e租宝”诈骗事件涉嫌金额超过500亿，直接把网贷行业推上了风口浪尖。在P2P乱象频出之际，监管政策也开始陆续出台，促使网贷行业生态环境发生了重大的改变。这虽然可以在一定程度上减少行业风险，但P2P网络借贷平台的内部风险依然存在，所以针对P2P网络借贷平台的风险，建立P2P网络借贷平台风险预警模型，帮助P2P行业的投资人识别优质平台避免无谓的损失有着较强的现实意义。
　　本文基于第三方评价机构的视角，对P2P网络借贷平台风险进行了全面深入的理论研究，并通过对P2P门户网站暨第三方评价机构网贷之家的网贷评级体系进行优化，实现了对30个P2P平台样本的风险评级与预警，从而得出了以下几个主要结论：本文风险预警模型相对于网贷之家的网贷评级体系更为有效；纯线上担保模式平台风险明显小于线上线下复合担保模式的平台，同时在线上线下复合担保模式平台中风险准备金账户担保形式的风险小于担保公司担保形式。本文研究结果在行业内具有较高参考价值，针对其结论提出建议可达到P2P网络借贷风险防范的目的。
　　本文主要分为以下六个部分：
　　第一部分主要介绍了本文的研究背景、目的、意义和国内外研究现状。
　　第二部分主要回顾了P2P网络借贷在国内发展的历程和未来的发展趋势，并针对目前较为严重的问题平台进行详细分析，进而总结研究P2P网络借贷平台风险的必要性。
　　第三部分主要分析了P2P网络借贷平台存在的风险。由目前P2P平台风险管控的局限性入手，结合P2P平台不同运行模式内部剖析，归纳出了P2P网络借贷平台存在的主要风险，以及P2P门户网站暨第三方评价机构兴起的原因。
　　第四部分着重介绍了本文研究的案例-网贷之家，并详细分析其网贷评价机制中指标体系和权重的确定方法以及不足之处。
　　第五部分则在第四部分基础上对网贷之家的网贷平台评价进行了改进，从而构建出新的风险预警模型。通过对30家样本平台进行实证分析，得出各个平台的风险评级结果，其与前文的理论和描述性分析的结论较为相符，从而在很大程度上验证了模型的有效性，并进一步将新的风险预警模型与网贷之家的网贷评级体系进行对比，观测本文风险预警模型的优势。
　　第六部分对本文研究内容进行总结，并在研究结论的基础上提出了完善 P2P网络借贷平台外部第三方服务体系、建立 P2P网络借贷内部风险预警管理体系和对P2P网络借贷实施更加具有针对性监管等三方面政策建议。

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缩略语对照表

第一章 引言

1.1研究背景

1.2研究对象、目的及意义

1.3国内外研究现状

1.4研究思路与研究方法

第二章 P2P网络借贷近年发展趋势及问题平台分析

2.1 P2P网络借贷发展的历程

2.2 P2P网络借贷2017年的发展趋势

2.3 P2P网络借贷问题平台的分析

第三章 P2P网络借贷平台运行中存在的风险

3.1 P2P网络借贷平台内部运行模式

3.2目前P2P网络借贷平台风险管控现状的局限性

3.3 P2P网络借贷平台存在的主要风险

3.4 P2P网络借贷行业门户与第三方评价平台兴起的原因

第四章 网贷之家针对P2P网络借贷平台公司风险评价体系

4.1 网贷之家发展的现状及地位

4.2 网贷之家针对P2P网络借贷平台公司评价机制的指标

4.3 网贷之家针对P2P网络借贷平台公司评价指标权重确定的方法

第五章 基于网贷之家的网贷平台评价体系改进后的风险预警模型的实证分析

5.1研究时段和平台样本的选取

5.2网络借贷平台风险的描述性分析

5.3风险预警模型的构建

5.4 P2P平台风险指数的计算与风险评级

5.5 实证结果分析

5.6 本文的风险预警模型与网贷之家网贷评级系统的比较

第六章 总结

6.1 本文研究的主要结论

6.2 对于P2P网络借贷风险防范的建议

6.3 研究的不足

参考文献

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