中国金融业进入壁垒与准入监管改革路径研究

摘要

伴随着中国金融体制改革进程的推进，金融业与市场联系不紧密的问题逐渐暴露。这些问题集中表现为“银行业低度竞争”“企业融资成本过高”“证券市场进入门槛过高”“保险产品创新能力不足”等。面对这些问题，金融体制改革陷入了“政府监管”与“市场化改革”的“选择困境”。可见，在金融领域，如何更好发挥政府监管作用，实现政府与市场的有机结合，值得进一步研究和思考。
　　本文在吸收、借鉴国内外学者研究成果的基础上，把研究范围定格在中国金融业准入监管及其路径改革上，坚持从理论到实践、从一般到特殊的分析思路，运用规范分析与实证分析相结合的研究方法，探讨我国金融业准入监管政策及其对金融市场绩效的影响，从而为深化金融市场准入监管改革提供理论和政策参考。
　　本文的基本内容和结构安排如下：第一章，绪论，包括相关概念界定、国内外研究文献综述、研究思路与方法、论文创新点及不足等。
　　第二章，金融业进入壁垒与准入监管的一般理论分析，主要研究了金融业进入壁垒的类型、特点以及准入监管政策及其对市场绩效的影响等，其主要观点是：在社会经济发展初期，因准入监管政策形成的制度性进入壁垒构成了一国金融业进入壁垒的主要形式，政府通过对机构准入和所有权准入的严格限制，影响国内金融市场结构和产权结构，最终影响到该国金融市场的绩效水平。
　　第三章：金融业进入壁垒与准入监管实证分析，主要任务是：通过数据、模型分析，分别研究准入监管政策对中国银行业、保险业、证券业市场结构以及市场绩效的影响。得出以下结论：我国金融业市场集中度偏高，“垄断低效率”问题突出，金融资本效益低下，金融产品创新不足等，这些问题的产生与金融业准入监管政策紧密相关，要在维护金融安全的前提下，按照循序渐进的原则，适度放松现行准入监管政策。
　　第四章：国外金融业准入监管分析，本章重点分析了美国、法国、日本等发达国家以及韩国、印度、土耳其等发展中国家的金融业准入监管政策演变史，其基本结论是：一国金融业准入监管力度要与本国经济发展水平、金融发展模式紧密相关。
　　第五章：研究结论与改革对策，本章的中心是研究和探索中国金融业准入监管改革的基本路径。基本观点是：要重新审视、定位准入监管机能，创新安排、科学设计准入监管制度。
　　中国金融业准入监管改革的基本思路是：第一，确立“竞争为先、兼顾公平”的准入监管价值取向，在确保金融安全的前提下，更加注重提高金融业的整体竞争力；第二，进行“立足控权、激励相容”的准入监管机能重塑，采取谨慎监管态度，收缩准入监管界域，鼓励更多民间资本进入金融市场，鼓励银行、证券、保险机构适时开展混业经营；第三，实行“开放式合理化保护”的准入监管方略，扩大金融业准入监管的自由裁量权，从严管控国外资本进入，确保资本项目开放风险处在政府监管当局可控范围内。

目录

封面

声明

中文摘要

英文摘要

目录

第一章 绪 论

1.1 选题的背景与现实意义

1.2 相关文献综述

1.2.1进入壁垒的界定

1.2.2关于金融业进入壁垒的研究文献综述

1.3 论文研究思路与主要研究方法

1.3.1研究思路

1.3.2研究方法

1.4 论文的创新点与不足

第二章 金融业进入壁垒与准入监管的一般理论分析

2.1 金融业进入壁垒

2.1.1金融业进入壁垒的类型

2.1.2金融业进入壁垒的特点

2.2 金融市场准入监管

2.3 进入壁垒、准入监管与金融市场绩效

第三章 金融业进入壁垒与准入监管实证分析

3.1 准入监管对中国金融业影响的实证分析

3.1.1准入监管对银行业影响的实证分析

3.1.2 准入监管对保险业影响的实证分析

3.1.3 准入监管对证券业市场影响的实证分析

3.2 中国金融业市场准入监管方面存在的突出问题

3.3 中国金融业进入壁垒与准入监管问题成因

第四章 国外金融业准入监管分析

4.1 发达国家金融业准入监管分析

4.2 发展中国家(地区)金融业准入监管分析

第五章 研究结论与改革对策

5.1 研究结论

5.1.1金融业进入壁垒普遍存在，准入监管政策呈现动态化特点。

5.1.2中国金融业准入监管力度较大，金融市场低效运行。

5.1.3中国金融业准入监管效率低下，金融市场风险居高不下。

5.2 我国金融业准入监管改革对策

5.2.1确立“竞争为先、兼顾公平”的准入监管价值取向。

5.2.2进行“立足控权、激励相容”的准入监管机能重塑。

5.2.3实行“开放式合理化保护”的准入监管方略。

参考文献

致谢

攻读硕士学位期间发表的学术论文