我国个人金融理财产品选择与风险控制问题研究

摘要

随着经济社会的不断发展，金融理财知识成为投资者必备的课程。投资理财过程中收益的诸多不确定性，决定了产品选择和风险控制的重要性。因此，加强对投资技巧的研究，加强产品风险控制策略，实现收益与风险的有效平衡，对于国家、对于金融机构、对于普通投资者个人而言都十分重要，对最终实现投资者财富增长，国家实现和谐社会的目标，有着极其重要的现实意义。 本文以个人金融理财为研究对象，以对现代金融理论相关理论的研究为基础，对国内外个人理财业务发展情况进行比对，对国内个人理财业务发展的不足进行剖析，并提出发展方向，通过识别现有个人理财产品种类，提出影响理财产品选择的各种因素，并提出投资者产品选择具体实务，从监管部门、金融机构和投资者等三个方面提出控制和规避理财产品风险的具体对策。 本文提出要提高金融机构发展理财业务水平和提高投资者收益水平，需要不断学习国内外的先进经验，取人之长、补己之短，投资者要适当了解与投资相关的理论，要积极参与国家的经济生活，并要加强风险控制工作，使投资理财产品变的稳健，实现财务自由的目标。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章 前言

1.1课题研究的背景

1.2课题研究的现实意义和指导意义

1.3课题研究方法及主要内容

第2章金融理财相关理论

2.1金融理财理论源流

2.2资本资产定价理论

2.3市场有效性理论

2.3.1市场有效性理论的提出

2.3.2市场有效性存在的现实基础

2.3.3有效市场假定的三种形式

2.3.4有效市场理论的现实影响

2.3.5市场有效性理论争论的焦点

2.4行为金融学理论

2.4.1行为金融学理论产生的基础

2.4.2行为金融学理论对信息的处理

2.4.3投资者行为偏差

2.4.4对行为金融学的评价

第3章国外个人金融理财经验借鉴

3.1国外个人理财业务发现状

3.2国外个人理财市场的竞争态势

3.3国外个人理财业务的特点

第4章 国内个人金融理财业务发展现状与问题比较

4.1国内个人理财业务现状

4.1.1我国个人理财业务追溯

4.1.2我国个人理财业务特点

4.2国内个人理财市场存在问题比较

4.2.1市场规模小，供需维持低层次均衡

4.2.2个人理财师队伍建设起步较晚

4.2.3理财产品缺乏新意，同质化现象突出

4.3解决国内金融理财市场发展问题的重要意义

第5章我国个人金融理财产品种类及选择

5.1资本市场各类金融理财产品的种类

5.1.1银行业金融机构产品种类

5.1.2固定收益类债券产品

5.1.3权益类股权产品

5.1.4基金产品种类

5.1.5金融衍生证券种类

5.2投资者金融理财产品选择

5.2.1影响金融理财产品选择的因素

5.2.2金融理财产品选择原则

5.2.3投资者理财产品选择的标准

5.2.4不同背景投资者理财产品选择实务

5.2.5大众投资者理财产品选择日常策略

5.3投资者生命周期中金融理财案例

5.3.1青年投资者金融理财案例

5.3.2中年投资者理财案例

5.3.2退休投资者金融理财案例

第6章个人金融理财风险控制及规避

6.1金融理财产品风险收益评价

6.2金融监管部门风险管理对策

6.2.1完善个人理财业务的法律框架

6.2.2加强市场监管，规避法律风险

6.2.3强化投资者风险教育工作

6.3金融机构风险管理对策

6.3.1建立完善的理财产品风险管理体系

6.3.2完善风险转移和规避的技术手段

6.3.3建立银行内部监督审核机制

6.3.4加大科技系统性安全管理

6.3.5建立和完善个人信息系统

6.3.6建立理财业务统计分析报告制度

6.3.7培养优秀的理财从业人员

6.4投资者理财产品风险规避对策

6.4.1尊重市场运行规律

6.4.2避免让感情支配理智

6.4.3加强对金融产品内含风险分析

6.4.4降低预期收益，规避高风险品种

6.4.5优化投资组合，降低市场风险

6.4.6正确对待风险与收益的关系

6.5正确对待风险与收益的关系

6.5.1家庭投资风险控制案例

6.5.2不投资家庭风险案例

第7章结论

参考文献

攻读硕士学位期间取得的成果

致谢