商业银行贸易融资风险原因及对策分析——以日照地区银行为例

摘要

近年来，我国的进出口贸易一直保持高速增长的态势，商业银行抓住时机大力发展贸易融资业务，业务量也伴随着外贸的增长出现了突飞猛进的发展，成为银行业利润的重要来源之一。
　　但是收益与风险并存，商业银行在利用贸易融资获得收益的同时也面临着一系列风险。在经济上行时期，外贸的快速发展带动了贸易融资业务的发展，贸易融资业务为银行带来的巨大收益，掩盖了其风险防控意识较为淡薄、措施有限的问题，为经济下行时期贸易融资风险爆发埋下了伏笔。近两年来，受世界经济不景气和欧债危机持续扩散影响，外贸行业风险加剧，与外贸相依相存的银行贸易融资风险越来越大，再加上企业的恶意欺诈和银行自身风险控制的缺陷，多个商业银行出现贸易融资逾期垫款问题，而且这类问题所造成的后果还在持续恶化。
　　本文从商业银行贸易融资的相关理论出发，通过查阅大量研究文献，介绍了贸易融资的主要特征与分类、以及发展贸易融资对于银行和企业的意义。简要论述了贸易融资风险的来源及日照地区贸易融资业务所面临的政策风险、市场风险、信用风险和操作风险的相关内容。以日照地区的银行业贸易融资业务为研究对象，以该地区银行业发生的部分典型案例为切入点，对案例进行了深入分析，研究了案例发生的主要原因，指出了导致目前贸易融资问题的原因主要分为银行外部原因和内部原因，外部原因主要包括贸易融资与实体经济关联密切、企业信用风险、政府干预及国家政策原因等，内部原因主要是银行的操作风险，贷前审查缺失、产品错配、银行内部部门协调不到位以及制度建设精细化不足缺乏前瞻性等。并着重强调了企业贷前审查的重要性，务必核实企业的贸易背景，合理匹配贸易融资产品，同时做好贷后管理，做好货款回笼监控，保证贸易融资自偿性的实现。
　　本文针对贸易融资风险出现的原因提出了更细化的针对性意见，提出了“业务发展，制度先行”的观点，各级机构规范政策制度建设，为贸易融资发展奠定理论基础和法律支持。并着重从贷前、贷中、贷后方面提出了一系列防控风险的建设性意见。提出了提高银行和企业从业人员素质的建议，并加强与第三方机构的沟通联系，多渠道了解信息来尽量规避国家政策风险带来的不利因素。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 研究背景和意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究方法与思路

1．4 创新与不足

第2章 贸易融资的相关基础理论

2．1 贸易融资定义

2．2 贸易融资的特征

2．2．1 贸易融资的自偿性

2．2．2 贸易融资的组合性

2．2．3 贸易融资与其交易过程紧密结合

2．3 贸易融资业务的分类

2．3．1 传统型贸易融资

2．3．2 综合型贸易融资

2．3．3 组合型贸易融资

2．4 贸易融资主要风险来源

2．4．1 基础交易风险

2．4．2 支付方的付款风险

2．4．3 贸易融资的其他风险

2．5 发展贸易融资对企业和银行的意义

第3章 日照地区贸易融资风险现状

3．1 日照地区贸易融资不良情况介绍

3．2 日照地区商业银行贸易融资面临的主要风险

3．2．1 贸易融资业务的政策风险

3．2．2 贸易融资业务的市场风险

3．2．3 贸易融资业务的信用风险

3．2．4 贸易融资业务的操作风险

第4章 日照地区银行贸易融资风险产生原因分析

4．1 银行外部原因

4．1．1 贸易融资业务具有典型的亲周期特征

4．1．2 企业信用风险是贸易融资的主要风险

4．1．3 担保链带来的“双刃剑”效应

4．1．4 政府干预

4．1．5 国家政策原因

4．2 银行内部原因

4．2．1 缺乏有效的贷前调查

4．2．2 对贸易融资的风险认识不足

4．2．3 部门协同机制不完善

4．2．4 制度设计缺乏前瞻性

4．2．5 网络建设还不完善导致风险监管难度大

第5章 当前形势下商业银行贸易融资风险管理对策

5．1 优化制度建设，提高银行风险管控能力

5．1．1 正确处理业务发展与风险控制的关系

5．1．2 加强法律和制度建设

5．1．3 加强技术开发，以先进的技术手段做支撑

5．2 认真做好贷前、贷中、贷后工作

5．2．1 做好贷前调查，加强对客户多维度的考察

5．2．2 贷中加强单据审核，关注市场环境恶化、担保圈等不利因素

5．2．3 加强贸易融资贷后精细化管理

5．3 强化风险意识，提高银行工作人员业务素养

5．4 国家政策风险防范

5．5 贸易融资发展展望与发展趋势

参考文献

致谢