商业银行个人理财产品营销策划研究——基于齐鲁银行案例的分析

摘要

在金融业发展过程中，对于很多的中小投资者来讲，银行可以更好的满足他们的投资需要;同时银行相比于其他金融机构来讲，在客户资源以及销售渠道等方面有着得天独厚的优势。而银行发行的理财产品，不但更好的节约表内贷款额度，更重要的是银行获客的重要渠道。因此，对于银行的业务发展来讲，有效地借助各种营销策略，进一步增强银行理财产品的销售量，同时依托和保险公司、信托公司等一系列机构的合作，不断对理财产品的类型和额度做相应的更新，从而使银行所提供的理财产品更加契合市场投资者的需要，进而在金融投资市场上获取更多的市场和客户资源，是当今银行业面临的重要问题。
　　齐鲁银行是中国首批设立的城市商业银行，在商业银行中具有较强的代表性。同时齐鲁银行是山东省首家与外资银行实行战略合作的银行机构，并且该银行也率先在“新三板”挂牌上市。齐鲁银行针对金融市场的发展变化，及时地对自身组织架构、风险防控、经营模式等做了相应的调整和革新，目前在山东省内的城商行中位居前列。另外，齐鲁银行在发展过程中积极地参与政银企合作，积极构筑相应的体制机制和平台建设，对于地方经济的发展起到了重要的推动作用。近几年齐鲁银行在理财产品营销方面比较积极地推动产品的更新，理财产品销售状况总体趋向良好。但是在具体的营销当中还存在一定的问题。
　　为了进一步增强本研究的针对性，在研究开始笔者就对齐鲁银行的理财产品营销状况进行了深入分析。结合一定的理论基础，论证齐鲁银行理财产品在营销过程中存在的一系列问题以及这一系列问题所出现的原因，例如市场细分和目标定位不够准确，创新能力有待进一步加强，产品同质化严重等等。这一系列问题的存在，在一定程度上影响和制约着齐鲁银行理财产品营销的快速发展。另外，从外部环境上讲，由于中国社会主义市场经济改革的速度不断加快，程度也在不断加深，而在这种背景下，齐鲁银行理财产品所面临的市场也发生了一定的变化，如果一味的沿用原有的营销策略，显然不能有效地适应市场的发展需要。因此通过结合市场现状制定新的营销策略，从而使营销策略更加实际更加适合市场的需要，进而推动理财产品进一步贴合市场，占据更大的市场份额是本文研究的重点。

目录

声明

摘要

1．绪论

1．1 研究目的

1．2 研究意义

1．3 国内外研究现状

1．4 研究方法和思路

1．5 创新点与今后需深入研究的问题

2．个人理财产品营销相关理论概述

2．1 个人理财业务

2．2 个人理财产品的实质及特征

2．3 现代营销理念

2．4 商业银行个人理财业务营销的意义

3．个人理财产品营销策略分析

3．1 齐鲁银行简介

3．2 个人理财业务发展现状

3．3 个人理财产品营销的必要性

3．4 个人理财产品营销存在的问题

3．5 个人理财产品营销问题成因分析

4 个人理财产品营销策略优化

4．1 全面提升市场营销的重视力度

4．2 提高专业化服务水平

4．3 规范和提高营销队伍建设

4．4 提升创新度

5．个人理财产品营销策略设计与实施

5．1 市场细分及目标市场选择

5．2 营销组合策略

5．3 营销组合策略实施保障

结论

参考文献

致谢