呼伦贝尔市W镇农村信用社信贷风险研究

摘要

近年来，随着经济的发展，多种形式银行相继成立，而主要为农业服务的农村信用合作社也日益发展壮大，多年来发展过程的优劣日益体现出来。本文主要针对W镇信用社信贷方面问题进行了分析。
　　首先，本文基于W镇农村信用合作社真实数据对信贷风险现状进行了分析，主要包括四个方面的风险:一是不良贷款逐年增多;二是贷款违约事件大量发生的风险;三是担保物难以发挥作用;四是贷款发放集中。正是因为各项风险的存在，使得近年来W镇信用社的信贷资产年质量持续下降，需引起重视。
　　其次，对W镇农村信用合作社出现上述风险的原因进行了分析。主要包括三部分:第一部分是贷款过程中部分流程有缺陷，例如长期贷款比重激增等;第二部分是信贷管理过程不完善，如管理方法落后。第三部分是信用社信贷风险内部控制相对薄弱，包括风险内部控制环境相对薄弱等部分。
　　最后，针对发现的风险以及分析的原因给出相应的建议:如加强内部建设、提升信贷人员的工作水平、建立良好的信贷风险内部控制文化、在此基础上细化贷款过程中的管理措施，保证贷前审查更加细致，贷中信用等级评定更有针对性，贷后管理比不可少。与此同时，重视信贷档案的保管与完善。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 研究背景及意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 选题意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究内容及方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

2．1 不良货款多

2．1．1 不良贷款额不断上升

2．1．2 不良贷款率不断上升

2．2 贷款违约事件大量发生

2．2．1 借款人无法按期交付本息

2．2．2 恶意骗贷现象频发

2．3 担保物难以发挥作用

2．3．1 贷款担保方式简单

2．3．2 抵押物价值不足

2．3．3 抵押物归属不清

2．4 贷款发放集中

2．4．1 贷款行业较集中

2．4．2 贷款客户较集中

第三章 W镇信用社信贷风险存在的原因

3．1 贷款过程部分流程有缺陷

3．1．1 长期贷款比重激增

3．1．2 货前对客户资料审查不到位

3．1．3 贷中对客户评级授信缺少定性风险评价

3．1．4 缺乏货后定期检查

3．2 信贷管理过程不完善

3．2．1 信贷风险管理不独立

3．2．2 信贷管理方式落后

3．2．3 对借款人的信用制度普及不够

3．3 W镇信用社信贷风险内部控制相对薄弱

3．3．1 风险内部控制环境相对薄弱

3．3．2 业务操作流程存在漏洞

第四章 应对W镇信用社信货风险的对策

4．1 加强内部建设

4．1．1 提升信贷人员工作水平

4．1．2 建立良好信贷风险内部控制文化

4．1．3 严格信贷风险控制运作流程

4．1．4 业务流程引入互联网模式

4．1．5 组织借款人参加诉讼活动

4．2 细化贷款过程管理措施

4．2．1 贷前审查更加细致

4．2．2 货中信用等级评定更有针对性

4．2．3 贷后管理必不可少

4．3 加强对信贷档案保管与完善

结论

参考文献

致谢