LNJX银行信用卡业务创新发展策略研究

摘要

随着我国银行业务逐步转向零售银行业务，信用卡业务作为零售业务的一个高利润率业务，已成为各家银行发展的重点。根据麦肯锡预测，中国的信用卡业务在2013年利润将达到130亿至140亿元，成为仅次于个人住房贷款的第二大零售信贷产品，成为银行的核心业务和主要利润来源之一。然而，当前我国信用卡业务还处于起步阶段，现阶段能够实现信用卡业务盈利的银行还很少。而且随着外资银行的加入，我国信用卡业务的竞争必然会比现在更加激烈。
　　经过近几年的发展，我国的信用卡产业达到了前所未有的规模。但是，无论是在发卡数量、交易额，还是在服务、技术、安全等方面，我国信用卡业务都与国外信用卡业务存在着很大的差距。同时，随着银行发卡量的增加，信用卡业务的利润率却越来越低，信用卡的经营成本不断增加。这一现象的根本原因是我国银行不重视信用卡的后期服务，信用卡的开卡率、激活率不高。因此，业界人士一致认为，信用卡未来的竞争将会主要集中在服务方面。哪家银行可以提供优质的信用卡服务，它就可以吸引更多的客户，从而为信用卡业务创造利润。本文从信用卡服务的角度入手，以LNJX银行信用卡中心这一辽宁地区国有商业银行一级分行管理部门为研究对象，提出了“通过创新信用卡服务，从而提供优质服务”的观点。
　　本文将信用卡业务与服务创新的理论与相结合，介绍了服务创新的相关概念、特点、分类以及四维度模型;介绍了信用卡的产生、发展、本质;分析了我国信用卡进行服务创新的必要性;通过分析LNJX银行信用卡业务发展现状和存在的问题，深入分析国内外信用卡服务创新情况，结合服务创新了理论，提出我国进行信用卡服务创新的策略。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 研究背景

1．2 主要研究内容

1．3 研究目的与意义

第2章 信用卡服务创新概述

2．1 服务创新概述

2．1．1 服务创新的涵义、特征及分类

2．1．2 服务创新的四维度模型

2．2 信用卡业务概述

2．2．1 信用卡的定义

2．2．2 信用卡的分类与功能

2．2．3 信用卡的本质与特点

2．2．4 信用卡市场的本质与特点

2．3 信用卡服务创新涵义及动因

2．3．1 信用卡服务创新的涵义

2．3．2 信用卡服务创新的动因

2．4 国外信用卡服务创新成功经验借鉴

2．4．1 美国信用卡服务创新的表现、成果及经验

2．4．2 日本信用卡服务创新的表现、成果及经验

2．5 国外信用卡服务创新的特征及趋势

2．5．1 国外信用卡服务创新的特征

2．5．2 国外信用卡服务创新的趋势

第3章 LNJX银行信用卡业务发展现状

3．1 JX银行信用卡组合架构及人员配备

3．1．1 总行组织架构

3．1．2 省分行信用卡中心组织架构

3．1．3 二级分支行组织架构

3．2 LNJX银行信用卡中心业务发展情况(2009年度)

3．2．1 发卡量及发卡计划完成情况

3．2．2 账户活动率情况

3．2．3 消费额情况

3．2．4 不良贷款情况

3．2．5 商户收单业务

3．3 LNJX银行信用卡中心经营运作情况

3．3．1 业务管理方面

3．3．2 市场营销方面

3．3．3 业务指导和操作方面

第4章 LNJX银行信用卡业务发展比较分析

4．1 JX银行总行系统内业务发展情况比较分析(2009年度)

4．1．1 信用卡发卡量情况分析

4．1．2 账户活动率情况分析

4．1．3 消费交易额情况分析

4．1．4 提现交易额情况分析

4．1．5 贷款余额情况分析

4．1．6 分期业务情况分析

4．2 辽宁地区商业银行信用卡业务发展情况比较分析

4．2．1 辽宁地区商业银行业务发展现状

4．2．2 辽宁地区商业银行业务发展形势分析

4．3 股份制商业银行服务创新差异性分析

4．3．1 招商银行

4．3．2 中国银行

4．3．3 上海浦东发展银行

4．3．4 兴业银行

4．3．5 民生银行

第5章 LNJX银行信用卡业务存在的主要问题及不利影响

5．1 LNJX银行信用卡业务存在的主要问题及原因

5．1．1 业务发展滞后，存量资源较少

5．1．2 发展理念和观念滞后，重视不足

5．1．3 组织体系不完善，基础管理薄弱

5．1．4 双边市场发展尚未形成规模优势

5．1．5 营销仍以关系营销、突击营销为主

5．1．6 信用卡配套服务及后续服务不到位

5．1．7 IT建设滞后，业务发展缺乏强大的技术支撑

5．2 LNJX银行信用卡业务存在问题对其竞争力的不利影响

5．2．1 市场存量较小，业务发展压力巨大

5．2．2 缺少制度体系支撑，业务发展不够顺畅

5．2．3 缺少组织体系保障，难以支撑业务快速发展

5．2．4 缺乏核心优势产品，业务拓展乏力

5．2．5 服务理念滞后，服务缺乏客户认同

5．2．6 营销模式固化，效果不佳

5．2．7 技术基础薄弱，创新面临技术瓶颈

第6章 LNJX银行信用卡业务创新发展策略

6．1 服务理念创新

6．1．1 把握信用卡市场本质，明确服务发展方向

6．1．2 统一服务理念，加强各业务环节执行力

6．1．3 打造信用卡品牌，加快地区市场拓展

6．1．4 找准客户，为客户创造价值

6．2 产品创新

6．2．1 细分市场，提供差别化、个性化服务

6．2．2 发掘新需求，注重新产品的创意，开发品牌创新

6．2．3 做强分期业务

6．3 市场创新

6．3．1 以项目拉动信用卡业务发展

6．3．2 公私业务联动营销

6．3．3 大力拓展营销渠道

6．4 组织创新

6．4．1 完善组织结构和组织体系

6．4．2 建立创新性团队，培育创新内部环境

6．4．3 创新内部考核机制

6．5 技术创新

6．5．1 开发信息系统，支撑业务发展

6．5．2 深入发掘和分析后台数据，对客户进行数据库营销

6．6 传递创新

6．6．1 提供统一的顾客界面

6．6．2 提供多渠道服务，为客户提供便捷服务

第7章 结束语

参考文献