对完善我国反洗钱金融监管法律规制的探讨

摘要

本文是对当前反洗钱金融监管中的法律问题进行理论研究的一次尝试。在经济全球化、金融电子化的历史背景下，反洗钱成为一个重要的世界性课题。金融领域由于其固有的行业特点、运作模式、经营业务而成为洗钱分子进行洗钱犯罪的首选渠道，始终处于反洗钱斗争的第一道防线。因此，加强金融监管、强化金融机构在反洗钱中的作用成为各国反洗钱工作的重点，有关反洗钱的立法和行动也主要是围绕金融机构展开，并以银行类金融机构为先导。 中国加入WTO后，随着对外开放的步伐加快、范围扩大，国际犯罪组织和不法分子的渗透也会进一步加剧，洗钱活动日益呈现出扩大化、多样化和复杂化的趋势。而改革金融体制与国际接轨的需求也使得中国金融业有必要借鉴国际经验，尽快建立和完善反洗钱金融监管法律规制，充分发挥金融系统在反洗钱中的预防和控制作用。自2007年1月1日起，我国的《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规陆续实施，社会各界对金融机构反洗钱的关注已经上升到了一个新的历史高度。目前，我国已经初步构建了反洗钱法律框架体系，建立了从中央银行到各级银行机构，从宏观层面到具体操作层面的反洗钱工作机制，但是，在实际运作中，当前的反洗钱金融监管机制仍然存在着薄弱环节，影响了对洗钱活动进行有效预防和必要打击的实际成效，因此，在现阶段研究反洗钱金融监管法律问题有其重要的现实意义。 本文在结构上分为四部分：第一章是有关洗钱与反洗钱的概述。首先，对洗钱活动的由来和发展做了简要论述，然后对国际反洗钱行动进行了概述，并阐述了反洗钱立法的法律价值和反洗钱的核心，为下文的相关论述奠定了基础。第二章运用比较研究和历史分析的方法，论述了国际社会金融监管中现行的反洗钱法律规制。在反洗钱金融监管的国际法规制方面，重点介绍了联合国、巴塞尔银行监管委员会、反洗钱金融行动特别工作组、国际刑警组织对反洗钱金融监管所做出的相关规定；在反洗钱金融监管的国内法规制方面，有针对性地选取了美、英、澳三国的反洗钱金融监管法律制度，并对此进行了重点阐述与分析。通过上述两方面的论述，以期能够从中提炼出对我国构建完善的反洗钱金融监管法律规制有所启迪之处。第三章对我国反洗钱金融监管法律规制的现状展开分析。首先，全面展示了我国在反洗钱金融监管中取得的成果，内容涉及相关立法的制定和完善、反洗钱金融监管的机构设置和机制协调、反洗钱领域的国际交流与合作；然后，对我国反洗钱金融监管法律规制中存在的问题进行深入分析。在对这一章的阐述中采用了实证分析法，从现象出发，分析和总结其具有的内在规律性。第四章针对现存的问题，结合前三章的论述，提出了进一步加强与完善我国反洗钱金融监管法律规制的具体建议，并从经济学等角度对有关问题进行了分析，以期能够有助于我国反洗钱法律规制的构建，进而促进我国金融业的稳定与繁荣。 本文以反洗钱金融监管的有关理论研究为基础，从国际、国内两方面入手探讨金融机构反洗钱监管所涉及到的法律问题。通过借鉴国际社会反洗钱金融监管的理论研究成果和实践探索经验，结合我国反洗钱的实际情况，有针对性地提出了一些改进的建议，以期加强和完善我国反洗钱金融监管法律规制，为营造和谐、有序、公平的竞争和发展环境发挥一定的作用。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章 洗钱与反洗钱概述

1.1洗钱的由来与发展

1.1.1洗钱的基本概念与特征

1.1.2洗钱活动的基本流程与主要方式

1.1.3洗钱的现状和发展趋势

1.2反洗钱行动的开展

1.2.1国际反洗钱行动概述

1.2.2反洗钱立法的法律价值

1.2.3反洗钱的核心是金融系统

第2章 国际社会反洗钱金融监管的法律规制

2.1反洗钱金融监管的国际法规制

2.1.1联合国反洗钱金融监管的相关规定

2.1.2巴塞尔银行监管委员会对反洗钱金融监管的规定

2.1.3反洗钱金融行动特别工作组对反洗钱金融监管的规定

2.1.4国际刑警组织有关反洗钱金融监管的规定

2.2反洗钱金融监管的国内法规制

2.2.1美国反洗钱金融监管制度概述

2.2.2英国反洗钱金融监管制度概述

2.2.3澳大利亚反洗钱金融监管制度概述

2.3国际反洗钱金融监管法律规制对我国的启示

第3章 我国反洗钱金融监管法律规制现状分析

3.1我国反洗钱金融监管法律规制的现状

3.1.1反洗钱立法及其主要内容

3.1.2反洗钱金融监管的机构设置和协调机制

3.1.3反洗钱领域的国际交流与合作

3.2我国反洗钱金融监管法律规制中存在的问题

3.2.1反洗钱法律规范存在缺陷

3.2.2反洗钱工作机制尚存不足

3.2.3针对利用电子支付工具洗钱的监管薄弱

3.2.4对作为洗钱活动“第二渠道”的地下钱庄的规制较为薄弱

3.2.5反洗钱的国际合作存在问题

第4章 加强和完善我国反洗钱金融监管法律规制的建议

4.1完善反洗钱相关立法

4.1.1完善《刑法》中有关洗钱罪的相关规定

4.1.2进一步完善《反洗钱法》的具体规定

4.2健全金融监管工作机制

4.2.1完善我国反洗钱组织架构

4.2.2落实对反洗钱协调机制的调整部署

4.2.3健全金融机构的内控机制

4.2.4建立反洗钱激励机制

4.3加强防范电子银行业务中的洗钱活动

4.4完善金融服务，解决地下钱庄问题

4.5加强反洗钱领域的国际交流与合作

结论

参考文献

后记