我国商业银行发展小微贷款业务的分析——以G银行的授信类产品为例

摘要

在2015年3月6日中国银行业监督委员会发布《关于2015年小微企业金融服务工作指导意见》不仅在宏观方面具体针对小微企业金融服务工作目标做出了调整，而且也从具体微观层面要求银行系统、税务系统、工商系统相互配合以做出相应的有利于小微企业发展壮大的改进。这一政策充分表明改进小微企业金融服务的紧迫性已被政府所重视，更反映出小微企业对我国经济发展和社会进步的作用。
　　在我国经济发展中，毋庸置疑小微企业是不可或缺的部分，由于小微企业自身具有的灵活性和准入门槛较低等特点，故而在提供就业机会、增加税收创收等方面发挥着积极的带动作用。然而，由于其自身存在的不足和局限性给社会造成了行业误解，所以针对小微企业的金融服务与其发展并不匹配。因此，完善小微企业金融服务是未来金融行业不断不发展延伸的大势所趋，也是商业银行转型的必由之路。
　　由于G银行的小微金融产品种类广泛，涵盖面宽，包括授信类（其中包含特色类产品）、结算类、圈链类三类产品，通过对其授信类小微金融产品的特点分析，指出其优势并揭示出其缺陷，这样有助于为商业银行对小微金融企业信贷业务提供借鉴，也能更好地帮助商业银行控制小微企业借贷风险，开拓小微金融市场，实现银企互利共赢的目标。
　　本文在选取一些大型国有股份制商业银行和全国性股份制商业银行和地方商业银行的小微企业信贷产品的特点进行归纳整理，将其共同特征作为衡量标准，进而用G银行的小微信贷产品与其进行比照，并结合G银行小微信贷业务的发展状况，发掘其产品的特点与优势，剖析其业务的欠缺之处，根据当下小微企业与商业银行合作发展状况，为商业银行小微信贷业务的普适式推广提出建议。

目录

声明

摘要

1．绪论

1．1 研究的背景

1．2 研究的意义

1．3 国内外文献综述

1．3．1 国外文献综述

1．3．2 国内文献综述

1．4 文章主要内容和研究方法

2．商业银行发展小微企业贷款业务的现状分析

2．1 小微企业的界定

2．1．1 小微企业的概念

2．1．2 小微企业的普遍缺陷

2．2 商业银行小微企业贷款的特点及现状分析

2．2．1 商业银行小微企业货款的特点

2．2．2 商业银行小微企业贷款的现状分析

3．G银行小微信贷业务开展状况的简介

3．1 G银行小微信贷业务发展的背景及成绩

3．2 G银行小微信贷产品的介绍

3．3 G银行小微信贷产品的特点

3．3．1 定位精准

3．3．2 贷款效率高

3．3．3 抵押产品类型灵活

3．3．4 产品之间互补性强

3．4 G银行小微信贷产品的业务模式

3．4．1 小微“信贷工厂”模式高效服务客户

3．4．2 “差异化”服务模式覆盖更多小微企业

4．G银行‘‘微小贷”业务的成功经验及存在的问题分析

4．1 G银行“微小贷”业务成功的经验

4．1．1 市场定位明确

4．1．2 客户细分细致

4．1．3 软硬信息结合有效

4．1．4 担保方式的多样性

4．2 G银行小微贷款业务开展中出现的问题

4．2．1 绩效考核制度不合理

4．2．2 管理体制仍有缺陷

4．2．3 团队的专业化程度较低

4．2．4 授信额度制定过高

4．2．5 贷款抵押物问题

5．结论及建议

5．1 结论

5．2 商业银行开展小微贷款业务的建议

5．2．1 银行架构管理及制度建设方面的建议

5．2．2 基于小微信贷产品方面的建议

结束语

参考文献

致谢