P2P网络借贷平台在三农贷款中的应用分析——以X网贷公司为例

摘要

从2015年出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的政策可看出，国家对互联网金融的发展大方向就是“规范发展”。如今，新的监管政策不断涌出并冲刷着整个行业，互联网金融领域也即进入互联网金融2.0时代。原有的同质化平台是2.0时代洗牌的重点对象。在改革的浪潮中，部分行业领头羊开始走向各细分领域。而农村市场作为金融服务的薄弱区，同样也是互联网金融行业的新领域。“网贷之家”数据显示，截至2016年年初，我国涉农贷款余额为26.04万亿元，与2015年同期相比增长率为11.9％。金融市场在农村领域仍然具有非常大的开拓性与挑战性。在农村互联网金融方面，以先占领电商市场的BAT之一阿里和推出白条的京东为前锋，农业龙头-新希望集团、农业高科技-大北农集团为中锋， P2P巨头们为后卫组成的小分队先后攻进农村互联网金融市场。但是由于数据缺失等原因，各机构在农村的进程仍十分缓慢。
　　本文通过对X网贷平台在江西省开展的“三农微贷”业务进行研究，对X网贷平台“三农微贷”业务开展过程中遇到的资产端、资金端这两个方面的问题进行具体分析，得出最后给出了对监管层、企业本身、投资者以及合作机构的具体建议，在P2P进军农业市场的未来的发展方向与进程提供一定的借鉴和指导，帮助农业互联网金融平台尤其是P2P的成长与发展，从而让P2P网络借贷平台尽可能地发挥出其公益扶贫和农民融资的作用，更好地为三农服务，为实体经济服务。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景和意义

1．2 相关研究综述

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究方法和内容

1．3．1 研究方法

1．3．2 研究内容

1．4 本文的创新和不足之处

2 案例介绍

2．1 X网贷平台简介

2．2 x网贷资产业务发展现状

2．3 x网贷资金业务发展现状

3 X网贷平台开展“三农微贷”遇到的问题及原因分析

3．1 资产端业务问题及原因分析

3．1．1 缺少农村个人信用数据与财务数据

3．1．2 争夺优质资产竞争加剧

3．1．3 技术操作难度大

3．1．4 借款人到期无法还款

3．2 资金端遇到的问题及原因分析

3．2．1 E租宝事件导致行业被误解

3．2．2 监管政策禁止线下理财

3．2．3 客户服务不到位

4 对策与建议

4．1 对X网贷平台的完善建议

4．1．1 完善三农微贷风控评分体系

4．1．2 提高P2P网贷平台风险管理水平

4．1．3 完善线上与线下风险的识别与测量

4．2 对互联网金融监管层的建议

4．2．1 成立行业自律协会并强化信息披露

4．2．2 完善P2P网贷外部监管体系

4．2．3 有条件的开放征信系统

4．2．4 规范互联网金融退出机制

4．2．5 完善与商业银行的对接

4．3 对投资者的建议

4．4 对汇付天下的建议

5 总结与展望

参考文献

致谢