工商银行江西省分行小微企业信贷风险控制研究

摘要

小微企业是国民经济发展的生力军，在有效增加就业、加快科技创新、推动产业结构升级、促进经济平稳快速发展等方面发挥着不可替代的重要作用。加强小微企业金融服务，是商业银行支持实体经济、稳定就业和鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。中国工商银行非常重视小微企业客户，近两年集中颁布了数个小微企业信贷管理办法，从顶层设计到基层落地，不断完善制度、创新业务模式，为小微企业信贷发展提供绿色专属通道。但在发展的同时，小微企业信贷不良率相比大、中型企业居高不下，财务信息失真时有发生，银行得不到真实数据，从而无法做出正确判断。如何加强信贷风险控制，促进小微企业又快又稳地发展，是当下中国工商银行亟需解决的问题。
　　本文第一章主要是通过对国内外小微企业融资难与银行信贷风险等方面的研究现状进行概述，并且阐述了研究方法、思路与本文的创新点。第二章主要是对我国小微企业信贷风险成因与表现进行分析，阐述了小微企业的内涵与外延，对目前我国小微企业银行信贷特点、风险成因与表现进行研究。面对小微企业的诸多风险问题，指出当下商业银行存在“不敢贷”“不愿贷”的现状。第三章主要是对工商银行江西省分行小微企业信贷业务现状进行分析，聚焦工商银行江西省分行在小微企业业务上的状况与特点进行深入研究。第四章的主要内容是分析行业内小微企业信贷风险防范的一般措施，从贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节进行防范，同时介绍了工商银行江西省分行的风险控制措施，特别是工商银行小微中心风险控制模式。第五章是结合几个小微企业信贷案例，运用理论联系实际的方法，对风险防控进行优化。第六章是总结与展望，是对小微企业信贷风险控制的总结，也是对其他银行业务发展提供建设性意见，共同促进小微企业信贷科学、可持续发展。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 选题背景及意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 关于小微企业融资难的研究

1．2．2 关于小微企业银行信贷风险的研究

1．2．3 研究成果评价

1．3．1 研究方法

1．3．2 研究思路、技术路线

1．4 主要创新点

2 我国小微企业信贷风险成因与表现

2．1 小微企业的定义及其划分

2．2 我国小微企业银行信贷特点

2．3 我国小微企业信贷风险成因

2．4 我国小微企业银行信贷风险表现

3 工商银行江西省分行小微企业信贷业务现状

3．1 工商银行江西省分行简介

3．2 工商银行小微企业划分标准

3．3 工商银行小微企业信贷业务发展状况和特点

3．4 工商银行江西省分行小微企业信贷业务状况

4 小微企业信贷风险防范措施

4．1 商业银行小微企业信贷业务一般流程

4．2．1 货前调查环节

4．2．2 贷中审查环节

4．2．3 货后管理环节

4．2．4 加强小微企业信贷风险管理文化建设

4．3 工商银行江西省分行小微企业信贷风险控制措施

4．3．1 贷前调查环节

4．3．2 贷中审查环节

4．3．3 贷后管理环节

4．4 工商银行小微中心风险控制模式介绍

4．4．1 小微中心的运营特点

4．4．2 小微中心的职能定位

4．4．3 小微中心业务模式及与有关方面的关系

4．4．4 小微中心模式下的小微信贷业务流程

4．5．1 评级存在的问题及优化

4．5．2 贷款定价存在的问题及优化

4．5．3 大数据防范风险存在的问题及优化

5 工商银行江西省分行小微企业风险管理案例分析

5．1 吉安井冈山旅游及相关配套服务行业集群融资案例分析

5．2 快易贷融资产品案例分析

5．3 四特酒经销商贷款的案例设想

6 总结与展望

6．1 研究总结

6．2 研究展望

参考文献

致谢