中国工商银行衡阳分行信用卡业务操作风险管理研究

摘要

随着近年国内商业银行信用卡业务的快速发展，信用卡业务在给银行带来可观的经济利益的同时，其产生的潜在操作风险也日益显现，给银行带来的损失也越来越大，直接制约了信用卡业务的健康持续发展。因此，对信用卡业务操作风险的度量和控制的研究在我国有着重要的现实意义。 论文首先阐述了研究背景、研究目的以及所采用的研究分析方法，对国内外学者关于操作风险管理的理论进行了阐述。论文介绍了工行衡阳分行信用卡发卡机构的基本概况，重点剖析了该机构目前在信用卡业务操作风险管理中存在的问题及产生的原因，对该机构的信用卡业务的操作风险依照管理流程的五个环节：识别、量化、控制、监测、报告依次进行分析和研究，找出其目前信用卡业务中存在的56个操作风险关键点和风险主要来源是人员和程序两个因素，了解其操作风险管理状况的评价是处于可控制程度，利用自上而下的收入模型，对该机构的信用卡业务操作风险资本进行了计量，并针对目前存在的问题提出了进一步改进信用卡业务操作风险管理的建议和措施。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章导论

1.1研究背景及目的

1.2国内外研究现状及水平

1.2.1国外商业银行操作风险管理和研究现状

1.2.2国内商业银行操作风险管理和研究现状

1.3研究内容及研究方法

1.3.1研究的主要内容

1.3.2研究方法

第2章商业银行操作风险管理理论简介

2.1商业银行操作风险的定义、分类及特点

2.1.1商业银行操作风险的定义

2.1.2商业银行操作风险的分类

2.1.3商业银行操作风险的特点

2.2商业银行操作风险的管理流程

2.2.1商业银行操作风险识别

2.2.2商业银行操作风险与控制评估

2.2.3商业银行操作风险控制与缓释

2.2.4商业银行操作风险监测

2.2.5商业银行操作风险报告

2.3商业银行操作风险的量化模型

第3章工行衡阳分行信用卡业务操作风险管理现状

3.1工行衡阳分行信用卡发展情况

3.2工行衡阳分行信用卡业务操作风险管理存在的问题

3.3工行衡阳分行信用卡业务操作风险管理问题的成因分析

第4章工行衡阳分行信用卡业务操作风险识别及评估和量化

4.1信用卡操作风险关键点识别

4.2信用卡操作风险与控制自我评估

4.3信用卡操作风险实证分析与风险资本计量

4.3.1操作风险的模型分析

4.3.2操作风险资本的计量

4.3.3实证分析结论

第5章工行衡阳分行信用卡业务操作风险控制与缓释

5.1工行衡阳分行操作风险管理策略的选择

5.2工行衡阳分行信用卡操作风险关键点应采取的防控措施

5.2.1营销环节操作风险关键点的防控措施

5.2.2前台业务操作风险关键点的防控措施

5.2.3征信与授信环节中操作风险关键点的防控措施

5.2.4催收环节中操作风险关键点的防控措施

5.2.5客户服务环节操作风险关键点的防控措施

5.3加强工行衡阳分行信用卡业务操作风险管理的几点建议和措施

5.3.1完善信用卡业务内部管理制度

5.3.2加强信用卡发卡业务管理，将操作风险关口前移

5.3.3加强内部风险控制文化建设

5.3.4以人为本，强化教育培训，提高信用卡从业人员的素质

5.3.5加大信用卡透支催收力度，防止恶意透支行为发生。

5.3.6积极参与信用卡保险

5.3.7对特约商户实施全过程操作风险管理

5.3.8强化服务意识、提高服务质量

5.3.9加大科技投入，积极采用先进的技术和方法防范操作风险

第6章工行衡阳分行信用卡业务操作风险监测与报告

6.1操作风险监测指标

6.2操作风险的实时监测

6.3操作风险的事后监督

6.4操作风险管理报告

6.5操作风险管理报告的处理

结束语

参考文献

附录 信用卡业务操作风险与控制自我评估调查表

致谢

攻读硕士期间的主要研究成果