基于关系型融资的中行湖南省分行银企信贷关系研究

摘要

关系型融资理论（Relationship Finance Theory）是上世纪90年代才引起经济学家关注的前沿问题，是金融中介理论的细化和自然延伸。该理论认为银行在与企业长期交往过程中可以了解到许多内部信息，克服信息不对称，这构成关系银行相对于其他贷款人的比较优势。但是在我国对关系融资理论的研究才刚刚起步，而且在我国商业银行中还没有具体应用。本文尝试运用关系型融资理论来构建一种新型的银企信贷关系。 本文以中国银行湖南省分行银企信贷关系为考察对象，对其已有的银企信贷关系现状及管理方式进行归纳总结与分析，揭示目前的银企关系可能存在的问题，探索新型银企信贷关系的形成与发展机理，研究关系型融资理论下的银企信贷关系制度与银行和企业的发展关系，新型银企关系制度的适应性及对宏观经济政策的影响，探索一条中国银行银企信贷关系的发展之路。银企信贷关系在现代社会居于重要地位，是现阶段支撑我国经济转轨的因素，围绕关系型融资这一理念创新银行与企业融资关系的机制，建构关系型融资机制能够促进信贷双方的关系型融资健康、有序、低风险运行。以关系型融资理论为先导，针对中行湖南省分行现有银企关系存在的问题，本文提出了分析和改进银企信贷关系的框架，包括以关系型融资导向的组织创新、关系型客户经理制、关系型相机干预治理和实行银行外部董事或监事制在内的建议以及实行关系型融资的具体构想，以及关系型融资银企关系的四力模型，有助于实现这种关系型融资的新型银企信贷关系的政策保障建议。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章 绪论

1.1问题的提出

1.1.1研究背景

1.1.2研究目的与意义

1.2文献综述

1.2.1国外研究综述

1.2.2国内研究综述

1.3研究内容与框架

第2章关系型融资银企关系的相关理论

2.1金融中介理论

2.2关系型融资理论

2.3信息不对称理论

2.4银企关系互动理论

2.5金融资本理论

第3章 中行湖南省分行银企信贷关系现状

3.1中行湖南省分行基本情况介绍

3.1.1中行湖南省分行简介

3.1.2中行湖南省分行总资产及存贷款情况

3.2中行湖南省分行银企信贷关系现状分析

3.2.1中行湖南省分行企业贷款总量分析

3.2.2中行湖南省分行收入构成分析

3.2.3中行湖南省分行贷款对象行业构成分析

3.2.4中行湖南省分行贷款企业规模分析

3.3银企信贷关系与企业贷款价格现状分析

本章小结

第4章 中行湖南省分行银企信贷关系管理方式及存在的问题

4.1中行湖南省分行现有银企信贷关系管理方式下的传统贷款类型

4.1.1中行湖南省分行财务报表型贷款

4.1.2中行湖南省分行资产保证型贷款

4.2中行湖南省分行银企信贷关系运作管理方式

4.2.1授信业务审批流程

4.2.2内部信息沟通方式

4.2.3信息科技体系

4.2.4逾期贷款与贷款展期的处理办法

4.3中行湖南省分行银企信贷关系运作管理方式的问题及影响

4.3.1中行湖南省分行银企信贷关系运作管理方式的问题

4.3.2中行湖南省分行银行信贷关系运作管理方式的影响

本章小结

第5章 中行湖南省分行关系型融资银企信贷关系管理方式

5.1中行湖南省分行关系型融资银企信贷关系管理方式构建基础

5.1.1关系型融资导向的组织创新

5.1.2引入关系型相机干预治理

5.1.3建立关系型客户经理制

5.1.4实行银行外部董事或监事制

5.2中行湖南省分行关系型融资银企关系的具体构想

5.2.1重新制定贷款企业选择标准

5.2.2明确银企长期协议及双方权利和义务

5.2.3创新客户经理业绩考核机制

5.2.4建设高效安全的信贷管理信息系统

5.2.5建立基于关系型融资的专有信息沟通机制

5.2.6加强关系型融资风险控制

5.3中行湖南省分行关系型融资银企信贷关系运行的保障机制

5.3.1实行准主办银行制

5.3.2明晰国有商业银行与国有企业产权关系

5.3.3创新政策租金的激励

5.3.4建立适当的金融机构退出机制

5.3.5充分发挥央行和银监会监管职能维护金融秩序的稳定

5.3.6转换政府职能，建立政府理性干预机制

本章小结

第6章 结束语

参考文献

致 谢

攻读硕士学位期间的研究成果