我国P2P网络借贷行为影响因素分析

摘要

近年来，伴随着互联网金融的不断发展，P2P网络借贷呈现两极化发展趋势。一方面P2P网络借贷在国内外迎来新的发展契机；另一方面我国正处于经济转型攻坚期，这无疑增加了资金压力和市场风险。在这种情况下，P2P网络借贷为我国金融体系提供了有利补充。所以从微观角度正确引导P2P网络借贷的发展，使其为满足不断扩大的个人经营消费借贷和大众理财的需求具有重要的现实意义。
　　财务因素、人口因素、社会资本因素和其他因素是影响P2P网络借贷行为的主要影响因素，这些因素对P2P网络借贷行为的影响各有不同。我国P2P网络借贷期限短、金额小，资金需求频繁且利率较高；借款人以工薪族学历较低的中青年男性为主；借贷产品中非基础标和非常规标占比更大。根据P2P网络借贷的这些现状，利用主成分回归模型对P2P网络借贷行为影响因素进行深入分析。在前人已有的理论基础上，随机选取国内较有规模的P2P网络借贷平台拍拍贷订单数据为样本。从财务因素、人口因素、社会资本因素三方面选取了13个主要变量指标，并根据目前P2P网络借贷发展的情况增加了安全非提现标、审错就赔标两个其他因素指标。通过PCA主成分分析、碎石法分析以及KMO、SMC主成分检验方法将15个指标分为7个主成分值，进行主成分回归。从而得出财务因素、人口因素、社会资本因素和其他因素分别对P2P网络借贷中贷款者的出借意愿的影响作用。
　　鉴于实证分析得出的各个因素对P2P网络借贷行为的影响，从我国P2P网络借贷的现实情况出发，提出了通过借款者提高自身素质、贷款者重视自身合法利益、P2P网络借贷平台完善自身经营管理三个微观方面建议，以促进我国P2P网络借贷更好更快发展。

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第1章 引言

1.1 选题依据

1.1.1 选题背景

1.1.2 选题意义

1.2 国内外研究现状

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.3 研究的主要内容与方法

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究内容

1.4 研究创新与不足

1.4.1研究创新

1.4.2研究不足

第2章 P2P网络借贷行为影响因素理论阐释

2.1 P2P网络借贷的涵义

2.1.1 P2P网络借贷的概念

2.1.2 P2P网络借贷的特征

2.1.3 P2P网络借贷的运行机理

2.2 P2P网络借贷产生的理论基础

2.2.1 社会交换理论

2.2.2 信任理论

2.2.3 信息不对称理论

2.2.4 社会资本理论

2.3 影响P2P网络借贷行为的主要因素

2.3.1 借款者的财务因素

2.3.2 借款者的人口因素

2.3.3 借款者的社会资本因素

2.3.4 借贷平台的其他因素

第3章 我国P2P网络借贷行为影响因素的现状分析

3.1 影响我国P2P网络借贷行为的财务因素分析

3.1.1 我国P2P网络借贷期限短、金额小

3.1.2 我国P2P网络借贷平台资金需求频繁

3.1.3 我国P2P网络借贷利率高

3.2 影响我国P2P网络借贷行为的人口因素分析

3.2.1 我国P2P网络借贷的借款人以中青年为主

3.2.2 我国P2P网络借贷以男性借款人为主

3.3 影响我国P2P网络借贷行为的社会资本因素分析

3.3.1 我国P2P网络借贷借款人学历较低

3.3.2 我国P2P网络借贷中借款人以工薪族为主

3.4 影响我国P2P网络借贷行为的其他因素分析

3.4.1我国P2P网络借贷中非基础标成功率更高

3.4.2 我国P2P网络借贷中非常规借款标占比较大

第4章 我国P2P网络借贷行为影响因素实证分析——以拍拍贷为例

4.1数据来源与变量的设置

4.1.1 数据来源

4.1.2 变量设置

4.2 实证分析

4.2.1 初步回归

4.2.2主成分分析

4.2.3主成分回归

4.3 实证结果分析

4.3.1 财务因素对P2P网络借贷行为的影响

4.3.2 个人因素对P2P网络借贷行为的影响

4.3.3 社会资本因素对P2P网络借贷行为的影响

4.3.2 其他因素对P2P网络借贷行为的影响

第5章 促进我国P2P网络借贷规范发展的对策建议

5.1 提高借款者素质，促进P2P网络借贷的发展

5.1.1 重视借款者财务因素，增加财务信息透明度

5.1.2 扩大借款者之间的交流网络，积累社会资本

5.1.3 注重借款者其他认证信息，完善平台信息

5.2 重视贷款者合法利益，促进P2P网络借贷的发展

5.2.1 增强贷款者财务管理知识，提高财务指标识别能力

5.2.2 利用贷款者借款者社会资本，审查借款风险

5.2.3 关注借贷平台的借款产品，减少借款风险

5.3 完善借贷平台要经营管理，促进P2P网络借贷的发展

5.3.1 健全借贷平台个征信系统，提高财务信息真实性

5.3.2 促进借贷平台论坛和社区发展，增加社会资本

5.3.3 创新借贷平台的借贷产品，增加品牌影响力

参考文献

致谢

附录A个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果