美国第三方网上支付法律监管体系研究

摘要

电子商务领域中非常重要的三大环节分别是信息流、物流和资金流，其中资金流作为整个电子商务体系的基础，主要表现为电子支付。其中，第三方网上支付系统所建立的中立、便捷、经济、安全的资金划拨方式，减少了交易成本和风险，较好地突破了电子商务的支付瓶颈，成为电子支付中非常重要的组成部分。
　　 第三方支付起源于美国的独立销售组织制度，之后随着美国电子商务的迅猛发展，经济高效的第三方网上支付系统在美国应运而生，第三方网上支付机构也因此逐渐增多，其中Paypal已发展成为全球最具实力的一个。但与此同时，第三方网上支付引发的行业监管、资金安全、消费者保护、系统风险管理、洗钱套现乃至税收等一系列问题，都对美国现行法制提出了新的挑战。从2001年开始，美国加强了对第三方网上支付机构的监管。目前在法律上美国将第三方网上支付业务视为货币转移业务，属于货币服务业务的一种，因此并没有将第三方网上支付机构作为一类新的机构通过专项立法进行监管，而主要从货币服务业务的角度，分为联邦和州两个监管层面，将美国现行的消费者权益保护制度、金融监管制度、信用管理等制度的适用范围适当地扩展到第三方网上支付机构，并对机构准入和退出、资金安全、网络赌博和税收等进行了特别规制。
　　 目前我国对于第三方网上支付的法律监管仍处于相对空白阶段，因此，研究和借鉴美国的相关监管经验，对建立我国的第三方网上支付法律监管体系具有重要意义。

目录

文摘

英文文摘

声明

引言

第一章 美国第三方网上支付的内涵及流程

第一节 概念和特征

第二节 发展历程

第三节 交易流程——以Paypal为例

第二章 美国第三方网上支付法律风险分析

第一节 对国家金融体系造成的风险

一、第三方网上支付机构法律地位问题

二、虚拟帐户滞留资金问题

三、洗钱风险和信用卡恶意套现风险

第二节 对第三方网上支付用户造成的风险

一、消费者权益保护问题

二、第三方网上支付系统安全风险

第三节 对现行法律制度造成的冲击

一、网络赌博问题

二、网络税收流失问题

第三章 美国第三方网上支付法律监管机制

第一节 机构准入和退出机制

一、政府监管层面

二、非政府组织的作用

第二节 资金安全监控机制

一、联邦监管层面

二、州监管层面

第三节 洗钱、赌博、逃税等犯罪监管

一、洗钱犯罪监管

二、赌博和逃税等犯罪监管

第四节 消费者保护制度

一、对网络隐私权的保护

二、对消费者利益的保护

第四章 美国第三方网上支付法律监管模式对我国的启示

第一节 我国第三方网上支付法律监管现状

第二节 完善我国第三方网上支付法律监管制度的构想

一、明确机构法律地位

二、建立资金安全监控机制

三、完善网上征税和消费者保护制度

结语

参考文献

附录 攻读硕士学位期间发表的学术论文

后记