F融资担保公司小微担保业务风险控制研究

摘要

小微企业普遍规模小、抗风险能力弱，大多数小微企业面临严峻的生存压力，尤其是融资难这一现实问题，严重影响了小微企业的生存并成为其发展的瓶颈，Y市的小微企业也不例外。F融资担保公司为Y市小微企业申请银行贷款提供增信服务，因银行未承担任何风险，为小微企业贷款所带来的风险全部由融资担保公司承担，必然对F融资担保公司的生存与发展造成一定影响。从现状来看，F融资担保公司的风险管理仍处于探索阶段，对于此次宏观经济整体下行所导致的小微企业相继破产而引发的相关风险不能迅速的做出应对，该公司的风险管理的过程中仍存在许多应该完善的地方，急需深入进行研究。
　　本文首先通过梳理国内外学者对小微企业担保业务风险控制的研究现状，结合实际调研情况，分析得出F融资担保公司担保过程中存在的问题以及不足，确定本文的研究目的和研究意义。然后，介绍了融资担保及其风险的相关概念、基础理论，小微担保业务过程中存在的风险以及控制这些风险的一些常见方法。接着，结合F融资担保公司代偿业务的实际案例，分别对小型、微型企业和个体工商户所引发的担保风险进行分析，进而总结出F融资担保公司小微担保业务中的所面临的主要风险。最后，针对担小微担保业务中存在的主要风险，提出了担保公司应该对小微企业的经营进行监管、完善内部风险控制机制、制定科学的风险分担与转移机制、政府应该进一步完善相关政策等对策建议。

目录

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景及研究意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究综述

1．2．1 对融资担保及担保风险的研究

1．2．2 对小微担保业务风险的研究

1．2．3 对融资担保风险控制措施的研究

1．2．4 国内外文献评述

1．3 研究思路及方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

第2章 相关理论概述

2．1 融资担保及小微业务的界定

2．2 小微担保业务中存在的主要风险

2．3 融资担保业务风险常用评价方法及指标

2．3．1 传统的信用风险评价方法

2．3．2 现代信用风险评价方法

2．3．3 担保业务风险常用的评价指标

2．4 融资担保业务风险控制的基本方法

第3章 F融资担保公司小微业务风险控制现状

3．1 F公司基本情况

3．1．1 F公司简介

3．1．2 F公司的组织机构及部门设置

3．1．3 F公司担保业务流程

3．2 F公司小微业务风险控制的措施

3．2．1 开展前期调查

3．2．2 文本资料审核

3．2．3 提交集体评审

3．2．4 风险复审把关

3．2．5 签订担保合同

3．2．6 开展保后管理

3．3 F公司受损代偿的小微业务案例

3．3．1 受损代偿案例A公司

3．3．2 受损代偿案例B公司

3．3．3 受损代偿案例C食品厂

第4章 F融资担保公司小微业务的主要风险及原因分析

4．1 案例中被担保小微企业引发违约风险的直接原因分析

4．1．1 宏观环境的不利因素

4．1．2 被担保小微企业内控机制失衡

4．1．3 被担保小微企业的财务体系不健全

4．1．4 被担保小微企业盈利能力弱

4．1．5 被担保小微企业抗风险能力较差

4．2 F融资担保公司形成内部风险的原因分析

4．2．1 担保公司对客户缺乏客观评级

4．2．2 担保公司利润来源过于单一

4．2．3 担保公司存量客户过度循环

4．2．4 担保公司从业人员专业素质不匹配

4．3 F融资性担保公司承担转嫁风险的原因分析

4．3．1 风险补偿机制不健全

4．3．2 银行未承担任何风险

4．3．3 第三方资产监管失效

4．3．4 征信体系覆盖不彻底

第5章 F融资担保公司小微业务风险控制对策及保障措施

5．1 密切监督小微企业经营动态

5．2 完善内部风险控制机制

5．2．1 建立专门的审核部门

5．2．2 健全员工风险及业务培训机制

5．2．3 严格执行风险分散原则

5．2．4 建立客户信用及风险评级制度

5．2．5 拓宽担保业务类型

5．3 健全科学风险分担与转移机制

5．3．1 确定合理的风险分担比例

5．3．2 建立融资行业联盟

5．3．3 申请增加国有资本

5．3．4 增强第三方监管效用

5．4 进一步完善相关配套政策

5．4．1 促进优化资源配置

5．4．2 健全法律法规的建设

5．4．3 完善再担保体系

5．4．4 推进担保机构接入征信系统

5．5 F融资担保公司小微业务风险控制的保障措施

5．5．1 保后跟踪制度责任到部门

5．5．2 风险控制落实情况纳入绩效考核指标

结论

参考文献

致谢

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