供应链金融模式中订单融资业务风险评价研究

摘要

订单融资作为银行等金融机构开展供应链金融模式中的一项创新业务，近年来为越来越多的中小型企业服务，同时也为金融业和物流业带来了新的盈利点，然而该业务对银行等金融机构所带来的风险迫切需要进行相关的风险评价研究。基于这样的背景，本文对订单融资业务风险评价指标体系的构建和评价方法展开了相关的研究。
　　 通过项目研究和文献查阅来看，对银行等金融机构开展订单融资的风险评价理论及方法的研究还不够完善，本文提出了订单融资业务中的几大基本要素，深入分析了第三方物流企业在订单融资中扮演的角色以及金融机构面临的关键风险变量，并创新性地提出基于BP神经网络的评价方法。根据对订单融资风险因素的分析，并通过查阅文献和专家访谈，从融资企业、下游核心企业、物流企业、供应链运营状况和外部环境五个方面初步构建了评价指标体系。通过问卷调查，并对调查结果进行统计分析，最终确定了完整的、定性和定量相结合的订单融资业务风险评价指标体系。以商业银行与物流企业联合开展的订单融资项目为例，将专家对定性指标的打分和现有的定量数据整理成BP网络训练的样本数据，以此建立了基于BP神经网络的订单融资风险评价模型，将样本数据代入BP神经网络模型学习训练，得到订单融资风险综合评价模型，并通过仿真检测验证了模型的有效性。
　　 研究证明，该评价模型能有效评估银行等金融机构在与物流企业开展订单融资时面临的风险，可用于指导金融机构防范订单融资风险的具体实践。