我国农村微型金融机构使命偏移研究

摘要

20世纪70年代和80年代，微型金融兴起于亚非拉发展中国家，90年代以来得到了迅速发展，有效补充许多发展中国家的传统金融体系。为了解决我国农村金融服务短缺的问题，微型金融被引入我国，经过这20多年的快速发展，我国逐步形成以村镇银行和小额贷款公司为代表的农村微型金融机构体系。
　　微型金融是一种不同于传统正规金融的新型金融制度安排，其使命主要是服务于无法从正规金融机构得到金融服务的客户群体。然而，在现实中，大部分微型金融机构都遇到可持续发展难题，难以实现自己的使命。分析我国农村微型金融机构使命偏移现状，出现使命偏移的原因有哪些，又该如何治理，这是本文研究的主要内容，也对我国全面推广微型金融具有重要意义。
　　本文首先运用无差异曲线和生产可能性曲线理论分析了微型金融使命（服务“三农”）和财务目标（可持续发展）相互冲突的机制。此后，以村镇银行和小贷公司为例来分析我国农村微型金融机构使命偏移现状，数据表明部分微型金融机构已出现了使命偏移。在此基础上，本文以平均贷款规模占微型金融机构所在地区人均GDP的比重作为被解释变量，以总资产收益率、贷款收益率、营业费用/总资产和每笔贷款成本作为解释变量构建了多元线性回归模型对农村微型金融机构的使命偏移现象进行实证分析，研究表明机构追求经营可持续性时，就会降低覆盖深度，从而出现使命偏移，并从贷款成本和风险控制两个方面分析了产生使命偏移的原因。
　　最后本文从五个角度提出缓解微型金融机构使命偏移的政策建议。即加大对机构的政策扶持力度、拓宽融资渠道降低资金成本、完善农村金融生态环境、推动微型金融与小额保险全面合作、加强对农村微型金融机构的监管。

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第1章 绪 论

1. 1本文研究的背景与意义

1. 2国内外研究进展

1. 3研究内容与研究方法

1. 4本文创新点

第2章 微型金融机构使命偏移理论分析

2. 1微型金融机构使命偏移内涵界定

2. 2微型金融机构社会使命与财务目标相互冲突机制分析

第3章 我国农村微型金融机构使命偏移现状分析

3. 1村镇银行

3. 2小额贷款公司

第4章 我国农村微型金融机构使命偏移原因分析

4. 1样本选取与数据来源

4. 2评价指标确立与模型建立

4. 3基于实证结果的使命偏移原因分析

第5章 缓解农村微型金融机构使命偏移的政策建议

5. 1加大对机构的政策扶持力度

5. 2拓宽融资渠道降低资金成本

5. 3完善农村金融生态环境

5. 4推动微型金融与小额保险全面合作

5. 5加强对农村微型金融机构的监管

结论

参考文献

附录A 攻读硕士期间发表的学术论文与主要参与课题

致谢