论我国单用途商业预付卡法律规制的不足及其完善

摘要

单用途商业预付卡是在某些特定行业内发行的兑付货物或服务的预付凭证，它只能在发卡企业或者在它们所属集团和同一品牌特许经营体系内使用，是经营者与消费者共赢的一种经营模式，对于活跃消费市场，拉动国家经济发展有着重要的作用。但是，单用途商业预付卡因其自身的某些特点，在实践应用中容易被不合理地利用，产生损害消费者合法权益、滋生腐败和逃避税收等一系列的问题。因此，加强对单用途商业预付卡的法律规制，防范其引发的风险，引导预付卡市场的稳健发展是世界各个国家和地区的共识。
　　我国初步构建了单用途商业预付卡的规制体系，明确了其主管部门，建立了如实名登记制度等法律制度。但是，我国关于单用途商业预付卡的相关法律规定缺乏权威性、规范性和有效性，导致在反腐倡廉、防范资金风险和保护消费者权益方面的效果大打折扣，我国相关制度亟待完善。
　　为此，我们对法律规制的完善建议进行了深入的探讨，是本文的重中之重。与一般的完善思路不同，本文是通过事前防范和权益救济两个方面进行构建，在具体的制度构建过程中，坚持管理规则和交易规则并举的原则，具有较强的体系性和科学性。
　　事前防范主要是从单用途商业预付卡的准入、发行、使用和退出等方面来进行构建。准入和发行制度的完善，可以从源头上保证预付卡市场的健康运行，具体涵盖了登记核准、实名登记、标准示范合同和债务履行担保等制度的完善或构建。发卡人的发卡申请一经审查和批准，预付卡便面向不特定群体发售，进入消费市场。消费环节的监管必不可少，主要是通过政府部门外部监管和发行协会内部自我规范两个层面来进行设计。在该部分最后，笔者尝试设计了一些特殊情形下的多元化退出机制，包括一定条件下的消费者后悔权制度、经营者主体变更时的消费者选择制度和预付卡过期时的灵活的退额制度，既保障了消费者的消费自由，也兼顾了经营者的合法利益。
　　在权益救济方面，本文主要是从专项救济金制度的构建、发行协会调解功能的明确和司法制度的完善三个方面进行。司法制度的完善主要包括诉讼方式、举证规则和法律责任的完善三个方面。诉讼方式方面，我们建议在现行的法律规定基础之上，建立针对消费纠纷的小额诉讼制度和公益诉讼制度。举证规则方面，考虑到预付式消费模式之下，经营者与消费者之间存在信息不对称，我们主张将举证责任倒置制度引入到所有的预付式消费纠纷之中。在法律责任方面，我们建议应当完善包括民事责任、行政责任、刑事责任和商事责任在内的多元化的责任形态，商事责任方面着重完善惩罚性赔偿制度的适用。

目录

声明

摘要

(一)研究背景

(二)研究现状

(三)研究方法及思路

(四)创新之处

一、单用途商业预付卡法律规制的基础理论

(一)单用途商业预付卡的定义

(二)单用途商业预付卡的特征

(三)单用途商业预付卡的性质

(四)单用途商业预付卡法律规制的必要性

二、我国单用途商业预付卡的规制现状及存在的问题

(一)一般性的规制

(二)专门性的规制

(三)现行法律规制存在的问题

三、我国单用途商业预付卡法律规制的完善

(一)设定市场准入与发行控制制度

(二)完善消费过程中的监管制度

(三)构建预付卡消费多元退出机制

(四)完善消费者权益救济制度

结语

参考文献

致谢