基于中小企业融资业务的信用信息管理问题研究

摘要

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在提供就业岗位、推动技术创新、发展国际贸易、推动经济增长等方面发挥着重要作用。然而一直未得到有效解决的融资难题严重阻碍了中小企业的稳定发展。如何帮助中小企业解决融资难问题，助其持续、健康、快速、稳定发展，已经成为目前学术界和实业界共同关注的热点和焦点问题。融资业务以经济主体之间的信用为基础、信息为保障。金融机构与中小企业之间信息不对称是导致中小企业融资困难的最主要原因之一，而中小企业信用及信用管理的缺失逐渐成为企业融资发展道路上的重大阻碍。因此，对中小企业的信用信息管理进行研究，科学、合理地完善中小企业信用信息策略，对改善中小企业的信用环境，促进全社会诚信建设，解决中小企业和银行等金融机构之间的矛盾，具有非常重要的理论和现实意义。
　　本文在明确信用信息管理对中小企业、金融机构、社会经济发展的理论意义及现实意义之后，就其在融资业务前期决策、中期审核、后期管理的作用进行了论述。首先通过信用信息管理的内容、获取渠道、等级评定、审查方式以及失信行为控制方法进行分析，总结现阶段管理中存在的问题。其次结合以互联网金融为载体的阿里巴巴案例，讨论案例模式固有的优势和局限性。最后，在总结现存问题的基础上借鉴阿里案例的管理模式，从培养良好的中小企业信用意识、建立动态信息更新机制、完善信用信息共享、提升第三方信用信息影响力以及依托互联网金融利用大数据等方面提出完善管理的策略。

目录

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的及意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 国内外相关问题研究综述

1．3．1 国外研究理论现状与相关研究综述

1．3．2 国内研究现状与相关研究综述

1．4 本文研究方法及内容

1．4．1 本文主要研究方法

1．4．2 本文研究内容与创新

第2章 相关理论背景

2．1 中小企业概述

2．1．1 中小企业的界定

2．1．2 中小企业的特点

2．1．3 中小企业的作用

2．2 企业融资的相关理论

2．2．1 企业融资的内涵

2．2．2 企业融资的方式

2．2．3 中小企业融资特性

2．2．4 中小企业融资的影响因素

2．3 企业信用信息内涵

2．3．1 信用与信用信息的内涵

2．3．2 中小企业信用信息的类型

2．3．3 中小企业融资与信用信息的关系

第3章 中小企业融资业务中的信用信息管理分析

3．1 中小企业融资业务中信用信息管理的作用

3．1．1 前期决策的风险预警

3．1．2 审核阶段的信息支持

3．1．3 管理进程的信贷跟踪

3．2 金融机构对中小企业融资业务的信用信息管理现状

3．2．1 信用信息管理的内容

3．2．2 信用信息获取的渠道

3．2．3 信用等级的评定与审查

3．2．4 失信行为的控制管理

3．3 中小企业融资业务中信用信息管理存在的问题

3．3．1 信用信息重视程度不够

3．3．2 真实性及完整性难以保证

3．3．3 信用信息整合缺乏统一指导

3．3．4 信用信息共享渠道不畅

3．3．5 第三方信用信息行业影响力低

第4章 以阿里巴巴为例的中小企业信用信息管理分析

4．1 阿里巴巴金融服务模式分析

4．1．1 阿里巴巴的商业模式

4．1．2 阿里巴巴的金融服务模式

4．2 创新基础上信用信息管理模式的构建

4．2．1 全新信用信息管理模式的构建基础

4．2．2 信息不对称问题的解决

4．3 阿里信用信息管理模式的优势和局限性

4．3．1 阿里信用信息管理模式的优势

4．3．2 阿里金融信用信息管理模式的局限性

第5章 完善中小企业融资业务信用信息管理的策略

5．1 培育良好的中小企业信用意识

5．2 建立动态信息更新及信用奖惩机制

5．3 完善信用信息共享机制

5．4 提升第三方信用信息影响力

5．5 依托互联网金融及大数据管理信用信息

第6章 全文总结及展望

参考文献

致谢

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