中国工商银行电子银行业务风险评价研究

摘要

1984年，中国工商银行成立。经过20多年的改革发展，中国工商银行已经步入了发展规模和质量效益协调稳健的发展轨道，并且其资产规模在我国国内商业银行中位居首列。另外，面对复杂多变的国际国内环境，中国工商银行坚持以转变发展方式为主线，积极推动经营结构调整和业务创新，保持了业务的稳健发展和盈利的稳定增长，继续成为全球盈利、市值、客户存款和品牌价值第一的上市银行。
　　 电子银行业务作为一项全新的金融服务方式和经营渠道，不仅为银行传统业务带来了新的挑战和发展机遇，极大程度地提高了银行的服务水平，同时，也使得银行在提供这项业务时面临着新的风险和困难。为了更好地开展电子银行业务，如何有效防范电子银行风险，促进金融业安全稳健运行已成为当前亟需解决的重要问题。与西方发达国家相比，我国国内电子银行发展水平还相对滞后，对电子银行的认识不够全面，对影响电子银行业务发展的风险因素缺乏系统地研究。因此，加强对电子银行业务风险问题的研究，并按照风险管理的思路，探索科学合理地电子银行业务风险防范对策，从而更好的开展电子银行业务。
　　 本文在对中国工商银行电子银行业务的现状进行分析的基础上，运用风险评价理论，对工行电子银行业务技术层面和业务层面的风险因素进行研究。主要采用定性分析与定量分析相结合的方法对电子银行风险进行识别，分别从技术层面和操作层面两个维度选取评价指标，构建中国工商银行电子银行风险评价体系，同时利用层次分析法对各层次风险指标的权重进行了计算，综合评价了影响工行电子银行业务风险的各项因素，最后对如何有效防范中国工商银行电子银行业务风险提出了对策与建议。
　　 本文对中国工商银行电子银行业务风险做了全面的分析与评价，提出了具有实际意义并且有针对性的风险防范措施，从而不断提高中国工商银行的电子银行业务风险防范水平和风险防范能力。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的和研究意义

1．3 国内外相关研究综述

1．3．1 国外相关研究

1．3．2 国内相关研究

1．4 主要研究内容和研究方法

1．4．1 研究内容

1．4．2 研究方法

1．4．3 技术路线

第2章 中国工商银行电子银行业务风险状况

2．1 电子银行风险概念

2．1．1 电子银行业务定义

2．1．2 电子银行业务风险概念

2．2 中国工商银行电子银行业务发展状况

2．2．1 中国工商银行介绍

2．2．2 中国工商银行电子银行业务状况

2．3 中国工商银行电子银行业务风险现状

2．3．1 技术层面风险现状

2．3．2 操作层面风险现状

2．4 本章小结

第3章 中国工商银行电子银行业务风险辨析

3．1 中国工商银行电子银行业务风险识别

3．1．1 电子银行业务风险识别程序

3．1．2 电子银行业务风险识别方法

3．1．3 电子银行业务风险识别结果

3．2 电子银行业务技术层面风险分析

3．2．1 安全风险分析

3．2．2 业务连续性风险分析

3．2．3 数据集中风险分析

3．3 电子银行业务操作层面风险分析

3．3．1 内控风险分析

3．3．2 客户操作风险分析

3．3．3 法律风险分析

3．3．4 声誉风险分析

3．4 本章小结

第4章 中国工商银行电子银行风险评价

4．1 构建电子银行业务风险评价体系

4．1．1 评价指标选取原则

4．1．2 评价方法选取

4．1．3 电子银行风险评价体系框架

4．2 风险因素权重的确定

4．2．1 构建递阶层次结构模型

4．2．2 构建判断矩阵

4．2．3 求解权重和特征值

4．2．4 进行一致性检验

4．3 风险因素综合评价

4．3．1 综合评价目的

4．3．2 综合评价结果

4．4 本章小结

第5章 中国工商银行电子银行业务风险防范对策

5．1 技术层面风险防范对策

5．1．1 定期检测电子银行入侵

5．1．2 实施业务连续性策略

5．1．3 定时检查电子信息传输系统

5．2 操作层面风险防范对策

5．2．1 强化管理内控风险

5．2．2 加强防范客户操作风险

5．2．3 明确银行自身职责范围

5．2．4 建立有效地危机管理机制

5．3 本章小结

结论

参考文献

附录1 风险识别问卷

附录2 风险评价调查问卷

攻读学位期间发表的学术论文

致谢