我国商业银行与第三方支付平台的关系分析——以支付宝为例

摘要

近年来，我国电子商务发展较快，网上购物给众多网民带来了新的体验，网上购物的规模迅速扩大。做为网上购物的重要环节第三方支付平台发挥了极2重要的作用。它不仅发挥了电子商务中卖买双方的担保中介功能，更有金融机构所具有的资金划拨清算、网上支付、缴费，甚至由于沉淀资金带来的“吸储”的功能。银行与第三方支付平台合作的同时，发现第三方支付平台对其网上支付、信用卡业务等方面的影响。两者关系合作中竞争着。
　　 本文从网络经济理论、博弈论和合作竞争理论基础入手，介绍了第三方支付的国内外研究现状和第三方支付的基础理论知识，考察了国内外第三方支付发展现状，总结了国外银行与第三方支付发展的经验借鉴。分析了国内银行与第三方支付在网上支付业务、网上银行业务和信用卡业务等双方这些重叠业务之中产生的竞争关系以及信用信息合作、沉淀资金、小额信贷等方面的合作关系。然后引用国内市场占有率最高，发展最快的第三方支付公司支付宝为案例，阐述了支付宝产生的机理以及其支付平台的流程，发展至今的现状，分析了银行与支付宝的关系发展。最后展望了银行与第三方支付的未来关系。本文的观点认为：银行与第三方支付平台，在一定程度上存在着业务竞争，但是双方在未来是合作大于竞争的关系。两者通过更多的合作，能实现两者的互利双赢的局面。同时，对我国电子商务发展起着重要而深远的影响。
　　 本文的创新之处在于，阐述了国内外第三方支付现状的同时，全面分析了银行与第三方支付在六年的发展过程中的合作与竞争关系。对银行与第三方支付平台的关系历史进行了比较系统的梳理。